حقوق بیمه

قواعد خاص بیمه‌های خسارت (بخش اول)

مدت زمان مطالعه : ۲ دقیقه

قواعد خاص بیمه‌های خسارت:

بیمه خسارت شامل دو شاخه بزرگ بیمه اموال و بیمه مسئولیت مدنی است .

این دو شاخه هم دارای احکام مشترکند و هم ویژگی هایی دارند که منشأ جدایی آن‌ها می‌شود.

مشخصه مشترک بیمه‌های خسارت آن است که همگی در صدد جبران خسارت ناشی از حادثه هستند.

معمولا در این بیمه‌ها  افراد ثالث هم در روابط قراردادی قرار نمی‌گیرند.

اصول مشترک بیمه‌های خسارت:

هدف این بیمه حفظ سطح دارایی زیان دیده و پوشش خسارت وارده است .

الف) اصل جبران خسارت و تعهدات بیمه گر:

اصل جبران خسارت دارای جنبه اثبات و نفی است:

مطابق این اصل خسارت وارده باید به تمام و به نحو مطلوب جبران شود (جنبه اثبات)، بدون آنکه این جبران خسارت موجب افزایش دارایی زیان دیده شود. (جنبه نفی)

نحوه جبران خسارت توسط بیمه گر:

مسئولیت بیمه گر عبارت است از محاسبه و پرداخت تفاوت قیمت مال بیمه شده بلافاصله قبل از وقوع حادثه با قیمت باقیمانده آن بلافاصله بعد از حادثه خسارت با پول نقد پرداخت می‌شود .

مگر اینکه حق تعمیر یا تعویض در سند پیش بینی شده باشد.

در مورد اموالی که جایگزین کامل ندارد پرداخت اختلاف قیمت قبل و پس از حادثه نمی‌تواند زیان دیده را در موقعیت قبل از حادثه قرار دهد.

مثل اموال دست دوم، ابنیه.

اگر بیمه گذار کالایی را فروخته اما کالا قبل از تحویل به خریدار بر اثر حادثه تلف شود، در قرارداد بیمه می‌توان شرط کرد که بیمه گر متعهد پرداخت قیمت مال مطابق قرارداد فروش باشد و در مواردی که مال ناقص یا معیوب شده، بیمه گر تنها مکلف به پرداخت اختلاف قیمت مال سال و معیوب است.

چنانچه بیمه گر بخواهد به جای پرداخت، مال موضوع بیمه را تعمیر کند این عمل باید با سرعت انجام شود و موجب خسارتی به دلیل تأخیر در تعمیر مال نشود.

در بیمه‌های زیر خسارت به این طریق حساب می‌شود:

۱ – در بیمه حمل و نقل قیمت مال در مقصد.

۲ – در بیمه منافعی که متوقف بر امری است منافعی که در صورت پیشرفت امر عاید بیمه گذار می شد.

۳ – در بیمه محصول زراعتی، قیمت آن در سرخرمن و موقع برداشت.

در مورد خسارت جانی، مسئول حادثه مکلف به پرداخت دیه به قربانی است و تعهد بیمه گر تا نازل‌ترین جای دیه است.

نفی پوشش بیمه افزون بر خسارت و منع افزایش دارایی:

روشی را که قانون برای جبران خسارت معین کرده، تضمین کننده عدم پرداخت مازاد بر خسارت واقعی است و محدود نمودن بیمه گر تا سقف قیمت مال قبل از حادثه بیانگر این است که بیمه خسارت موجب پرداخت اضافی نیست.

منبع بیمه مضاعف:

بیمه مضاعف به شرایطی گفته می‌شود که بیمه گذار برای پوشش یک خطر بیمه‌های متعددی اخذ نماید. که موجب می‌شود بیمه گذار برای یک خسارت چند بار غرامت بگیرد که موجب افزایش دارایی او می‌گردد، که این امر منع شده و موجب بطلان عقد بیمه است.

گاه اوضاع و احوال چنین اقتضا می‌نماید که بیمه گذار برای اطمینان از وجود پوشش بیمه به خرید بیمه‌های مضاعف اقدام می‌کند. در این مورد قصد تقلب و اخذ مکرر غرامت نیست بلکه برای اطمینان بیشتر می‌باشد. مانند شرکتی که قصد فعالیت و ارائه خدمات در کشور دیگری را دارد.

ممکن است بیمه مضاعف اتفاقی صورت گرفته باشد.

مثلاً در مورد حمل و نقل بین المللی کالا، صاحب کالا در مقصد و نماینده او در مبدأ هر یک جداگانه و بدون اطلاع دیگری کالا را بیمه نمایند.

در موردی که بیمه‌های مضاعف این چنین باشد، باطل نمی‌شود، اما موجب افزایش دارایی و دریافت مکرر غرامت هم نمی‌شود و بیمه گذار مجاز نیست بیش از خسارت وارده غرامت کند.

منع بیمه به بالاتر از قیمت واقعی مال:

راه دیگری که موجب افزایش دارایی ذینفع می‌شود اعلام قیمت بیش از قیمت واقعی مال موضوع بیمه است.

چنانچه بیمه گذار یا نماینده او به قصد تقلب، مالی را اضافه بر قیمت عادله در موقع عقد قرارداد، داده باشد، عقد بیمه باطل و حق بیمه دریافتی قابل استرداد نیست.

این مطلب رو هم از دست ندید: 

اصل حسن نیت چیست؟؟؟

 پایگاه جامع اطلاعات بیمه (اینشورنس اینفو)




0 پاسخ ها

دیدگاه خود را ثبت کنید

میخواهید به بحث بپیوندید?
احساس رایگان برای کمک!

دیدگاهتان را بنویسید

نشانی ایمیل شما منتشر نخواهد شد. بخش‌های موردنیاز علامت‌گذاری شده‌اند *