مدت زمان مطالعه : 2 دقیقه

^{روند ۰۶: کاربرد تحلیل داده در بهبود سوددهی و تجربه مشتری}

^{تحلیل داده پیشرفته توسط بیمه گران جهت سودبری و بهبود تجربه مشتری در حال بهره برداری است.}

^زمینه

• ^{با سطحی نمایی از داده­ های در دسترس و پیشرفت­ها در قابلیت­های تحلیلی، بیمه گران قادر به دست یابی بهتر مدیریت ریسک و کنترل بیشتر سودبری هستند، با بهره بری از داده­ ها به منظور:}
• ^{پیشنهاد کاهش ریسک از طریق تشخیص و اولویت بندی ریسک­ ها}
• ^{شناسایی فاکتورهای جدید رده بندی ریسک در ارزیابی دقیق تر ریسک و قیمت گذاری حق بیمه}
• ^{انجام تحلیل دانه­ا از ضرر صدور و جعل خسارات به منظور تضمین سوددهی بیشتر}
• ^{همچنین تحلیل داده­ ها توسط بیمه گران در دست یابی به درک دانه­ای تری از مشتریان آنها و همچنین در خصوصی سازی محصولات و خدمات، مورد استفاده واقع می ­شود.}

^{محرک­ های کلیدی}

• ^{وجود حجم نمایی از داده از طریق منابع بی ساخت همچون رسانه­ های اجتماعی و داده زمان واقعی از دستگاه ­های متصل}
• ^{تکنیک­های مدل سازی آماری پیچیده}
• ^{وجود توان محاسباتی پارالل}

^{بررسی روند}

• ^{اگرچه تحلیل داده به واسطه مزایای چندگانه ­اش همیشه در رادار بیمه گران جای داشته است، کاربرد تحلیل داده در حال گسترش به زمینه­ های بیشتری از کسب و کار بیمه است.}
• ^{بیمه گران در حال استفاده از تحلیل داده در طول زنجیره ارزش جهت مدیریت ریسک بهتر هستند تا به سوددهی بیشتر و همچنین بهبود تجربه مشتری دست یابند.}
• ^{خسارات:}
• ^{بیمه گران می ­توانند ترکیبی از تکنیک­ ها را همچون قوائد کسب و کار، مدل سازی پیشگویانه، متن کاوی، جستجوهای پایگاه اطلاعاتی، و گزارش استثنا را برای تحلیل بهتر جعل اعمال کنند.}
• ^{آنها همچنین می ­توانند از تحلیل داده در بهینه سازی بازیابی، بهینه سازی اسکان در تخمین خسارات و انتصاب آنها به منابع صحیح، و بهینه سازی ادعاهای ناشی از دستگاه قضایی استفاده کنند.}
• ^{استراتژی­ های مبتنی بر بینش:}
• ^{تحلیل داده می­ تواند در برنامه ریزی استراتژی­های کاهش ریسک پیشرفته ­تر از برنامه ­هایی که هم اکنون در حال انجام هستند به بیمه گران کمک کنند.}
• ^{برای مثال، بیمه گران می­ توانند مسیرها را بر اساس زمان واقعی مانیتور کرده و رانندگان را از شرایط جاده­ای ضعیف و یا پیچ­های خطرناک مطلع کنند.}
• ^{بیمه گران قادر خواهند بود شرایط جوی را بررسی کرده و مشتریان را پیش از سفرشان به منظور یک برنامه ریزی بهتر آگاه کنند.}
• ^{در طول زمان، داده ­های گردآوری شده می ­توانند در تشخیص روندهای با سطح بالایی از ریسک مورد استفاده قرار گیرند، نظیر رایج ­ترین دلایل خسارات در یک خط محصول خاص که پس از آن می ­توانند در کاهش علل آنها و بهبود ضریب خسارت بیمه گری به کار روند.}
• ^{ارتقاء تجربه مشتری}
• ^{تحلیل­ها قابلیت استفاده توسط بیمه گران جهت گسترش پیشنهادهای اختصاصی بر مبنای درکشان از نیازهای مشتری و اولویت­ های آنها از طریق داده ­های رفتاری را دارند؛ برای مثال، پروگرِسیو بر اساس بینش­هایی از داده ­های رفتاری کاربران برنامه موبایل خود تشخیص داد که مشتریانش مایل به خرید بیمه بر خود برنامه بودند، بنابراین پیشنهادی مشابه را ارائه داد.}
• ^{بیمه گران می­توانند نمایندگان خود را با ابزارهای ادراکی که آنها را قادر به ارائه خدمات اختصاصی­ تر می­ کنند تجهیز کنند، برای مثال، مِت لایف وال با کسب داده از ۷۰ سیستم ماترک، بینش بسیار جامعی از مشتریان را در اختیار نمایندگان خدمات بیمه گران قرار می­ دهد.}

^{پیامدها}

• ^{تحلیل کلان داده طول نوسانات صدور و چرخه عمر خسارات را با تأمین مظنه­ های زمان واقعی، و کمک­ هایی در حل و فصل در لحظه خسارات، کاهش می­ دهد، که در ازای آن به بهبود سوددهی سازمان­ های بیمه کمک می­ کند.}
• ^{بهره بری از تحلیل ­ها همچنین بهبود سودبری بیمه گران از طریق انتخاب ریسک بهتر و کاهش ریسک بر اساس بینش­هایی از داده ­های زمان واقعی را موجب می شود.}
• ^{تحلیل داده قابلیت تعیین این امر که کدام مشتریان محتمل ترک هستند و نیز کدام خسارات کمترین ریسک را شامل می­ شوند، را گسترش خواهد داد.}
• ^{با کمک تحلیل­ها، بیمه گران قادرند از تعداد بسیاری از منابع اطلاعاتی ساخت یافته و همچنین بی ساخت در کسب بینش­های دقیقتر  در زمینه اولویت ­های مشتریان بهره برند./ CAPGEMINI-ترجمه گروه  TFE|TIMES به قلم مریم فقیه عبدالهی}
  

  این مطلب رو هم از دست ندید:  دید سطحی در بازاریابی

  ^{پایگاه جامع اطلاعات بیمه (اینشورنس اینفو)}