[vc_row][vc_column css_animation=”bounceInRight” css=”.vc_custom_1520586396145{background-color: #a977aa !important;}”][vc_column_text]

سوالات متداول بیمه ای

[/vc_column_text][/vc_column][/vc_row][vc_row][vc_column][vc_tta_accordion][vc_tta_section title=”سوالات مربوط به امور نمایندگی بیمه” tab_id=”1497861223633-ada3376b-f3a5″][vc_column_text]

۱-شرایط لازم برای اخذ پروانه نمایندگی حقیقی بیمه چیست؟

ماده ۵ آیین نامه شماره ۷۵ : شخص حقیقی متقاضی اخذ پروانه نمایندگی بیمه باید واجد شرایط زیر باشد:

الف) تابعیت دولت جمهوری اسلامی ایران.

ب) اعتقاد به اسلام یا یکی دیگر از ادیان رسمی کشور.

پ) عدم اعتیاد به مواد مخدر.

ت) عدم حجر.

ث) نداشتن سـوء پیشینه کیفری و همچنین نداشتن سابقه محکومیت به جرایم نام برده شده در ماده ۶۴ قانون تأسیس بیمه مرکزی ایران و بیمه گری.

ج) داشتن گواهی پایان خدمت وظیفه عمومی یا معافیت دایم (برای آقایان).

چ) داشتن حداقل مدرک کارشناسی در رشته بیمـه (و یا سایر رشته‌ها با گرایش بیمه) بدون نیاز به داشتن سابقه کار بیمه‌ای، یا حداقل مدرک کارشناسی در رشته‌های مرتبط (شامل اقتصاد، امور مالی، حسابداری، آمار، مدیریت و حقوق) با یک سال سابقه کار بیمه‌ای فنی و تخصصی، یا حداقل مدرک کارشناسی در سایر رشته‌ها با دو سال سابقه کار بیمه‌ای فنی و تخصصی، یا حداقل مدرک دیپلم با سه سال سابقه کار بیمه‌ای فنی و تخصصی.

تبصره ۱- متقاضیان فاقد سابقه کار، باید دوره آموزشی مربوط را حداقل به‌ مدت ۱۲۰ ساعت طبق دستورالعمل ابلاغی بیمه مرکزی ج.ا.ایران در شرکت بیمه ویا موسسات آموزشی مورد تأیید بیمه مرکزی ج.ا.ایران گذرانده و گواهی‌نامه قبولی را ارایه نمایند.

تبصره ۲- اعطای پروانه نمایندگی به متقاضیان دارای مدرک تحصیلی دیپلم و یا فوق‌دیپلم، منوط به موافقت کتبی مدیرعامل شرکت بیمه ذیربط خواهد بود.

ح) موفقیت در آزمون نمایندگی بیمه مرکزی ج.ا.ایران.

تبصره – بیمه مرکزی می‌تواند برگزاری آزمون نمایندگی بیمه را به شرکت‌های بیمه یا مؤسسات آموزشی ذیصلاح یا پژوهشکده بیمه تفویض نماید.

خ) گذراندن دوره کارآموزی به مدت ۱۵ روز اداری در شرکت بیمه مربوطه برای کلیه متقاضیان نمایندگی بیمه.

۲-نحوه تهیه منابع مورد نیاز برای شرکت و قبولی در آزمون نمایندگی بیمه چگونه است؟

– مراجعه به سایت پژوهشکده بیمه www.irc.ac.ir

– مراجعه حضوری به پژوهشکده بیمه در ساعات اداری به آدرس: تهران، سعادت آباد، میدان کاج، سرو غربی پلاک ۴۳

– سایر مراکز فروش کتاب در سراسر کشور

۳-شرایط لازم برای تأسیس شرکت نمایندگی بیمه (حقوقی) چیست؟

اعطای نمایندگی حقوقی بیمه منوط به احراز شرایط زیر و ارایه آنها به شرکت بیمه مربوطه است:

۱- تشکیل و ثبت در قالب شرکت سهامی خاص یا شرکت تعاونی متعارف.

۲- تهیه اساسنامه طبق نمونه ابلاغی بیمه مرکزی ج.ا.ایران.

۳- موضوع فعالیت نماینده حقوقی به طور انحصاری نمایندگی بیمه باشد.

۴- تعداد اعضای هیئت مدیره حداقل سه نفر باشد.

۵- داشتن حداقل یک میلیارد ریال سرمایه اولیه.

۶- ارایه گواهی‌نامه بانک حاکی از تأدیه قسمت نقدی سرمایه، حداقل به مقدار ۵۰ درصد کل سرمایه نماینده حقوقی.

۷- ارایه صورت کامل اسامی سهامداران، مدیران و میزان سهام هر یک از آنها.

۸- ارایه گواهی عدم سوء پیشینه کیفری مدیران مطابق بند ث ماده ۵ این آیین‌نامه.

۹- مدیرعامل و حداقل یک عضو بیمه‌ای هیئت مدیره باید واجد شرایط مندرج در ماده ۵ این آیین‌نامه باشند. { الف) تابعیت دولت جمهوری اسلامی ایران. ب) اعتقاد به اسلام یا یکی دیگر از ادیان رسمی کشور.

پ) عدم اعتیاد به مواد مخدر.ت) عدم حجر.ث) نداشتن سـوء پیشینه کیفری و همچنین نداشتن سابقه محکومیت به جرایم نام برده شده در ماده ۶۴ قانون تأسیس بیمه مرکزی ایران و بیمه گری.

ج) داشتن گواهی پایان خدمت وظیفه عمومی یا معافیت دایم (برای آقایان).

چ) داشتن حداقل مدرک کارشناسی در رشته بیمـه (و یا سایر رشته‌ها با گرایش بیمه) بدون نیاز به داشتن سابقه کار بیمه‌ای، یا حداقل مدرک کارشناسی در رشته‌های مرتبط (شامل اقتصاد، امور مالی، حسابداری، آمار، مدیریت و حقوق) با یک سال سابقه کار بیمه‌ای فنی و تخصصی، یا حداقل مدرک کارشناسی در سایر رشته‌ها با دو سال سابقه کار بیمه‌ای فنی و تخصصی، یا حداقل مدرک دیپلم با سه سال سابقه کار بیمه‌ای فنی و تخصصی.

تبصره ۱- متقاضیان فاقد سابقه کار، باید دوره آموزشی مربوط را حداقل به‌ مدت ۱۲۰ ساعت طبق دستورالعمل ابلاغی بیمه مرکزی ج.ا.ایران در شرکت بیمه ویا موسسات آموزشی مورد تأیید بیمه مرکزی ج.ا.ایران گذرانده و گواهی‌نامه قبولی را ارایه نمایند.

تبصره ۲- اعطای پروانه نمایندگی به متقاضیان دارای مدرک تحصیلی دیپلم و یا فوق‌دیپلم، منوط به موافقت کتبی مدیرعامل شرکت بیمه ذیربط خواهد بود.

ح) موفقیت در آزمون نمایندگی بیمه مرکزی ج.ا.ایران.

تبصره – بیمه مرکزی می‌تواند برگزاری آزمون نمایندگی بیمه را به شرکت‌های بیمه یا مؤسسات آموزشی ذیصلاح یا پژوهشکده بیمه تفویض نماید.

خ) گذراندن دوره کارآموزی به مدت ۱۵ روز اداری در شرکت بیمه مربوطه برای کلیه متقاضیان نمایندگی بیمه. }

۱۰- ارایه صورت‌جلسات مجمع عمومی مؤسس و هیئت مدیره.

۱۱- ارایه اظهارنامه ثبت نمایندگی حقوقی و تأییدیه نام آن.

تبصره ۱- سهامداران نمایندگی حقوقی باید صرفاً اشخاص حقیقی باشند و مکلفند مبلغ تعهدی سرمایه خود را حداکثر ظرف مدت دو سال تأدیه نمایند.

تبصره ۲- مشارکت اشخاص حقوقی در سهام نمایندگی حقوقی بیمه، پس از تایید بیمه مرکزی ج.ا.ایران امکان پذیر خواهد بود.

تبصره ۳- مدیرعامل، اعضای هیئت ‌مدیره و کارکنان شاغل شرکت‌های بیمه و بیمه مرکزی ج.ا.ایران و مؤسسات وابسته به آنها (اعم از رسمی، پیمانی، قراردادی و ساعتی)، کارگزاران (دلالان رسمی) بیمه، نمایندگان بیمه و ارزیابان خسارت بیمه ای و کارکنان هر یک از آنها نمی‌توانند در نمایندگی حقوقی بیمه سمت و یا سهم داشته باشند.

ماده ۷- ثبت نمایندگی حقوقی و هرگونه تغییرات بعدی از جمله تغییر در مفاد اساسنامه، میزان سرمایه، ترکیب سهامداران، مدیرعامل و اعضای هیئت مدیره آن، موکول به رعایت مقررات این آیین‌نامه، اعلام شرکت بیمه طرف قرارداد و موافقت بیمه مرکزی ج.ا.ایران است.

ماده ۸- نماینده حقوقی موظف است ترازنامه و حساب سود و زیان خود را طبق فرم نمونه‌ای که بیمه مرکزی ج.ا.ایران تهیه و به شرکت‌های بیمه ابلاغ می‌نماید، تنظیم کند و پس از تصویب در مجمع عمومی سهامداران خود، نسخه‌ای از آن را برای بررسی و تائید به شرکت بیمه طرف قرارداد ارسال نماید.

تبصره ۱- شرکت بیمه موظف است حداکثر تا پایان مرداد هر سال، ترازنامه و حساب سود و زیان هر یک از نمایندگان حقوقی خود را به بیمه مرکزی ج.ا.ایران ارسال کند.

تبصره ۲- نماینده حقوقی موظف است در هر سال مالی حداقل ۱۰ درصد از سود سالانه خود را تا سقف سرمایه به عنوان اندوخته سرمایه ای در حساب‌های خود منظور نماید.

۴-برای شکایت از نمایندگان بیمه نزد بیمه مرکزی چه باید کرد؟

مراجعه به سایت بیمه مرکزی ج.ا.ا به آدرس http://www.centinsur.ir/ ، بخش سامانه یکپارچه رسیدگی به شکایات بیمه گذاران نسبت به طرح شکایت / پیگیری آن اقدام نمایند.

۵-آیا نماینده بیمه می تواند شغل دیگری داشته باشد؟

خیر، به استناد ماده ۱۳ آیین نامه شماره ۷۵ شغل نماینده حقیقی، مدیرعامل، عضو بیمه ای هیأت مدیره و مسئول شعبه نماینده حقوقی باید منحصراً ارایه خدمات بیمه ای در محدوده قراردارد نمایندگی باشد .

تبصره – سمت های آموزشی در موسسات آموزش عالی مستثنی هستند.

[/vc_column_text][/vc_tta_section][vc_tta_section title=”سوالات مربوط به کارگزاران بیمه” tab_id=”1497861223664-193f255d-6f08″][vc_column_text]

۱. کارگزار ( دلال ) رسمی بیمه کیست ؟

شخصی است حقیقی یا حقوقی که واسطه انجام معاملات بیمه ای بین بیمه گذار و بیمه گر ( شرکت بیمه ) می باشد و شغل وی منحصراً ارائه خدمات بیمه ای می باشد.

۲. تفاوت کارگزار بیمه با نماینده بیمه در چیست ؟

کارگزار بیمه پس از دریافت پروانه فعالیت رسمی می تواند با کلیه شرکتهای بیمه فعال در بازار بیمه کشور همکاری نماید در حالیکه نماینده بیمه صرفاً از جانب یک شرکت بیمه و در چهارچوب قرارداد منعقده به ارائه خدمات بیمه ای می پردازد . علاوه بر این کارگزار بیمه مجوز صدور بیمه نامه ندارد اما نماینده بیمه می تواند با لحاظ شرایطی از جانب شرکت بیمه متبوع بیمه نامه صادر نماید.

۳. شرایط و نحوه اخذ پروانه کارگزاری بیمه چگونه است ؟

اعطاء پروانه کارگزاری بیمه به اشخاص حقیقی و حقوقی بر اساس مفاد مواد ۷ و ۸ آیین نامه دلالی رسمی بیمه ( شماره ۶ مصوب شورایعالی بیمه ) و پس از احراز شرایط و صلاحیت های لازم و موفقیت در آزمون کتبی ، شفاهی و طی دوره آموزشی لازم توسط متقاضیان از جانب بیمه مرکزی ج.ا.ایران صورت می پذیرد.

۴. کارمزد کارگزار بیمه چگونه پرداخت می شود و به چه میزان است ؟

کارمزد کارگزار بابت انجام ارائه خدمات بیمه ای بر اساس میزان مشخص شده در آیین نامه کارمزد نمایندگی و دلالی رسمی بیمه ( شماره ۸۳ مصوب شورایعالی بیمه ) ، توسط شرکتهای بیمه طرف قرارداد پرداخت می گردد.

[/vc_column_text][/vc_tta_section][vc_tta_section title=”بیمه اتومبیل” tab_id=”1520586078687-e950d4fd-af2f”][/vc_tta_section][vc_tta_section title=”سوالات مربوط به بیمه عمر” tab_id=”1520585990215-684e7eb3-4eea”][vc_column_text]

۱- حداکثرسرمایه خطر فوت در بیمه‌نامه عمر انفرادی چه میزان است؟

در حال حاضر حداکثر مبلغ بیمه برای خطر فوت در یک یا چند بیمه‌نامه عمر انفرادی صادره توسط یک یا چند شرکت بیمه برای یک بیمه شده حداکثر دو میلیارد ریال می باشد.

۲- بیمه عمر ذخیره دار ( یا عمرو پس انداز یا عمرو سرمایه گذاری )چیست؟

این بیمه ترکیبی از یک بیمه عمر ویک برنامه سرمایه گذاری است که علاوه بر تامین مالی بازماندگان در صورت فوت بیمه شده به هر علت ، امکان سرمایه گذاری بدون ریسک در دوران حیات را برای بیمه شده فراهم می کند.

در این نوع بیمه نرخ بازگشت سود سرمایه گذاری تضمین شده می باشد .، لیکن حق بیمه این نوع بیمه بیش از حق بیمه خطر فوت است وبه دو بخش تقسیم می شود :

– حق بیمه ، بیمه خطر فوت ودیگری سپرده سرمایه گذاری .

در واقع این بیمه نامه نوعی از بیمه نامه عمر است که شرکت با دریافت مبالغ حق بیمه ، هم بیمه شده را در مقابل خطر فوت بیمه می کند و هم مازاد مبالغ دریافتی راسرمایه گذاری نموده و نرخ سود آن سرمایه گذاری را تا حد نرخ بهره فنی تضمین می نماید و چنانچه سود بیشتری از محل سرمایه گذاری بدست آورد بخش عمده از آن را به عنوان مشارکت در منافع به بیمه گذار می دهد .

در این بیمه‌نامه علاوه بر خطر فوت ، پوششهای تکمیلی زیر نیز می‌تواند توسط بیمه‌گر با دریافت حق بیمه اضافی ارائه شود:

– معافیت از پرداخت حق‌بیمه در صورت از کارافتادگی کامل دائم

– امراض خاص شامل: سکته قلبی (Myocardial Infarction)، سکته مغزی (Stroke

جراحی عروق قلب (Coronary Artey Surgery)، سرطان (Cancer)، پیوند اعضای اصلی بدن (Main-Organ-Graft)

۳- نرخ سود فنی علی الحساب در بیمه‌نامه‌های عمر ذخیره دار به چه میزان است؟

در حال حاضر حداکثر نرخ سود فنی به شرح ذیل می باشد:

– در بیمه­‏ نامه ­های با مدت حداکثر پنج سال ۱۸ درصد

– در بیمه نامه‏های با مدت حداکثر تا ده سال، ۱۸ درصد برای پنج سال اول و ۱۵ درصد برای مدت مازاد بر پنج سال اول

– در بیمه­ نامه ‏های با مدت بیش از ده سال، ۱۸ درصد برای پنج سال اول و ۱۵ درصد برای پنج سال دوم و ۱۰درصد برای مدت مازاد بر ده سال.

۴- بازخرید بیمه نامه عمر به چه معناست ونحوه بازخرید بیمه نامه عمر چگونه است؟

بازخرید یکی از راههای خاتمه قرارداد بیمه قبل از اتمام مدت بیمه نامه می باشد.

در انواع بیمه های زندگی (بجزبیمه خطر فوت زمانی) بیمه گذار می تواند در صورت تشکیل ذخیره ریاضی ، درخواست بازخرید کل یا درصدی از بیمه نامه خود را نماید .

ارزش بازخرید بیمه نامه حداقل ۹۰ درصد ذخیره ریاضی بیمه نامه با رعایت شرایط بیمه نامه صادره می باشد.

۵- جدول بازخرید در بیمه‌نامه‌های عمر ذخیره دار چیست؟

جدول بازخرید جدولی است که مؤسسات بیمه موظفند به بیمه‌نامه‌های صادره ضمیمه و تحویل بیمه‌گذار نمایند.

در جدول مزبور باید مشخص شود که در صورت بازخرید بیمه‌نامه در انقضاء هر سال از مدت بیمه چه مبلغی عاید بیمه‌گذار خواهد شد.

۶- شرایط اخذ وام توسط بیمه‌گذار به چه صورت می‌باشد؟

بیمه‌گذار می‌تواند پس از پرداخت لااقل حق بیمه دو سال تمام تا ۹۰ درصد ارزش بازخرید بیمه نامه درخواست وام نماید و بیمه‌گر متعهد به پرداخت آن است. ترتیب استرداد وام با توافق بین بیمه‌گر و بیمه‌گذار تعیین می‌شود.

۷- در صورت عدم تسویه وام در زمان سررسید بیمه نامه یا بازخرید آن توسط بیمه‌گذار وضعیت بیمه نامه به چه صورت می‌باشد؟

در صورت عدم تسویه وام در زمان سررسید بیمه نامه یا بازخرید آن مانده وام دریافتی وکارمزد های متعلق به آن از سرمایه مورد تعهد بیمه گرکسر می گردد.

۸- منظور از سرمایه مخفف چیست ؟

در صورت عدم تمایل یا عدم توانایی بیمه گذار نسبت به پرداخت حق بیمه ودر صورت قابل بازخرید بودن بیمه نامه ، بیمه گذار می تواند تقاضای مخفف شدن بیمه نامه را بنماید که بر اساس آن منافع بیمه نامه ، اعم از سرمایه یا اندوخته ریاضی کاهش یافته ویا اصطلاحاً مخفف می شود .

در صورت مخفف شدن بیمه نامه ، پوشش ها وشرایط آن فسخ نمی شود بلکه تنها تغییر می یابد به عبارت دیگر وقتی بیمه گذار نخواهد یا نتواند به پرداخت حق بیمه ادامه دهد ودر عین حال مایل نباشد به قرارداد خود پایان بخشد از بیمه گر تقاضای میکند قراردادش مخفف شود .بنابر این در صورت تحقق ریسک های مورد نظر در خلال یا در انتهای مدت بیمه ، سرمایه یا اندوخته مخفف شده را دریافت میکند .

۹- در بیمه نامه های مختلط خطر فوت وتشکیل سرمایه در صورت عدم پرداخت حق بیمه وضعیت بیمه نامه به چه صورت خواهد بود؟

در این قبیل بیمه نامه ها در صورت عدم پرداخت حق بیمه ، حق بیمه خطر فوت از محل ذخیره ریاضی بیمه نامه تامین می گردد.

در صورتیکه ذخیره ریاضی کمتر از حق بیمه خطر فوت گردد بیمه نامه معلق می گردد .

نکته- بیمه گذار می تواند با پرداخت حق بیمه مقرر، بیمه نامه را مجدداً برقرار نماید.

[/vc_column_text][/vc_tta_section][vc_tta_section title=”سوالات مربوط به بیمه درمان” tab_id=”1520585989125-08568d7e-3bbd”][vc_column_text]

۱- دوره انتظار چیست و به چه میزان می‌باشد؟

مدت زمانی است که در طول آن بیمه‌گر تعهدی به جبران خسارت ندارد.

دوره انتظار جهت استفاده از پوشش زایمان به شرح ذیل است :

· برای گروه‌های زیر۲۵۰ نفر، ۹ ماه

· از۲۵۰ نفر الی ۱۰۰۰ نفر، ۶ ماه و

· گروه‌های بالای ۱۰۰۰ نفر فاقد دوره انتظار است.

۲- فرانشیز در بیمه‌نامه درمان به چه معناست؟

سهم بیمه‌شده یا بیمه‌گذار از خسارت قابل پرداخت است که میزان آن در شرایط خصوصی بیمه‌نامه تعیین می‌شود.

۳- چه هزینه هایی در قراردادهای بیمه درمان از شمول تعهدات بیمه‌گر خارج می‌باشد؟

– اعمال جراحی که به‌منظور زیبایی انجام می‌شود، مگر اینکه ناشی از وقوع حادثه در طی مدت بیمه باشد.

– عیوب مادرزادی مگر اینکه طبق تشخیص پزشک معالج و تأیید پزشک معتمد بیمه‌گر، رفع این عیوب جنبه درمانی داشته باشد.

– سقط جنین مگر در موارد قانونی با تشخیص پزشک معالج.

– ترک اعتیاد.

– خودکشی و اعمال مجرمانه بیمه شده.

– فعل و انفعالات هسته‌ای.

– جنون.

– لوازم بهداشتی و آرایشی که جنبه دارویی ندارند. مگر به تشخیص پزشک معتمد بیمه‌گر

– هزینه‌های مربوط‌به معلولیت ذهنی و ازکارافتادگی کلی.

– رفع عیوب انکساری چشم در مواردی که به تشخیص پزشک معتمد بیمه‌گر درجه نزدیک‌بینی، دوربینی، آستیگمات یا جمع قدر مطلق نقص بینایی هر چشم (درجه نزدیک‌بینی یا دوربینی به اضافه نصف آستیگمات) کمتر از ۳ دیوپتر باشد.

– کلیه هزینه‌های پزشکی که در مراحل تحقیقاتی بوده و تعرفه درمانی آن ازسوی وزارت بهداشت، درمان و آموزش پزشکی تدوین و اعلام نگردیده است

۴- در صورت مراجعه بیمه‌شده به مراجع درمانی طرف قرارداد بدون اخذ معرفینامه هزینه‌های پرداختی توسط بیمه‌گر چگونه جبران خواهد شد؟

چنانچه بیمه‌شده بدون اخذ معرفی‌نامه به مراکز درمانی طرف قرارداد بیمه‌گر مراجعه نماید، هزینه‌های مربوطه حداکثر تا تعرفه مندرج در قرارداد بیمه‌گر با مرکز درمانی مربوط پرداخت خواهد شد.

۵- در صورت مراجعه بیمه‌شده به مراجع درمانی غیر طرف قرارداد پرداخت هزینه‌ها به چه صورت خواهد بود ؟

در صورتی‌که بیمه‌شده به مراکز درمانی غیر طرف قرارداد بیمه‌گر مراجعه نماید هزینه‌های مربوط براساس بالاترین تعرفه مندرج در قرارداد بیمه‌گر ، با مراکز درمانی هم‌درجه محاسبه و پرداخت خواهد شد.

در صورت استفاده بیمه‌شده از مراکز درمانی غیرطرف قرارداد و استفاده از سهم سایر بیمه‌گران مکمل، بیمه‌گر موظف است باقی‌مانده هزینه‌های مورد تعهد را تاسقف تعهدات بیمه‌نامه پرداخت کند؛ درهرصورت بیمه‌شده مجاز به دریافت خسارت از بیمه‌گران به مبلغی بیش از هزینه‌های انجام‌شده نیست.

در صورت عدم‌دریافت سهم بیمه‌گر پایه، فرانشیز مندرج در قرارداد از هزینه‌های مزبور کسر خواهد شد. در مواردی که سهم دریافتی بیمه‌شده از سایر بیمه‌گرها (بیمه گر پایه یا بیمه گر مکمل) معادل و یا بیشتر از میزان فرانشیز مندرج در بیمه‌نامه شود فرانشیز کسر نخواهد شد.

۶- شرایط صدور بیمه‌نامه درمان خانواده و یا در مواردیکه تعداد افراد تحت پوشش در یک گروه کمتر از ۵۰ نفر باشد به چه صورت است؟

· هریک از اعضای اصلی گروه یا سرپرست خانواده باید فرم پرسش‌نامه سلامتی تهیه‌شده توسط بیمه‌گر را برای خود و سایر اعضای خانواده به‌‌طورکامل و خوانا تکمیل کند.در صورت تشخیص پزشک معتمد بیمه‌گر، لازم است معاینه پزشکی با هزینه متقاضی انجام شود.

· بیمه‌گذار موظف است برای تمام اعضای گروه یا خانواده درخواست بیمه نماید؛ اما بیمه‌گر می‌تواند با توجه به پرسش‌نامه سلامتی یا معاینات انجام‌شده، از بیمه‌کردن فرد یا افرادی از گروه یا خانواده و یا ارائه پوشش هزینه زایمان وبیماری‌هایی که سابقه قبلی دارد خودداری کند.

· سقف تعهد بیمه‌گر برای هریک از اعضای گروه یا خانواده و هریک از اعمال جراحی مورد تعهد اعم از جراحی‌های عمومی، تخصصی و فوق‌ تخصصی یکسان میباشد.

۷- در حال حاضر شرکتهای ارائه دهنده پوشش بیمه درمان خانواده(انفرادی) کدامند؟

معلم، حافظ ،نوین، میهن، ملت، آسماری

۸- در صورت عدم امکان معالجه در داخل کشور چگونه می‌توان از بیمه‌نامه درمان گروهی استفاده کرد؟

بیمه‌شدگانی که به‌علت عدم‌امکان معالجه در داخل کشور با تشخیص پزشک معالج بیمه‌شده و با تأیید بیمه‌گر به خارج اعزام می‌گردند و یا هنگام مسافرت به خارج از کشور به‌دلیل فوریت‏های پزشکی نیاز به تشخیص و معالجه پیدا می‏کنند در صورتی که سفارت یا کنسولگری جمهوری اسلامی ایران در کشور مربوطه، صورت‌حساب‌های هزینه‌های پزشکی و بیمارستانی آنان را تأیید کند تا سقف هزینه‌های مورد تعهد بیمه‌گر مندرج در قرارداد پرداخت خواهد شد.

در صورت عدم‌احراز هریک از موارد فوق، هزینه‌های انجام‌شده با‌توجه به بالاترین تعرفه مراکز درمانی طرف قرارداد بیمه‌گر محاسبه و پرداخت می‌شود.

میزان خسارت براساس نرخ ارز اعلام ‌شده توسط بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران در زمان ترخیص از بیمارستان محاسبه خواهد شد.

۹- در بیمه‌نامه‌های درمان تحت چه شرایطی بیمه نامه توسط بیمه‌گر قابل فسخ می باشد؟

· عدم‌پرداخت تمام یا قسمتی از حق‌بیمه و یا اقساط آن در سررسید.

· بیمه‌گذار سهواً و بدون سوء‌نیت مطالبی خلاف واقع اظهار کند و یا از اظهار مطالبی خودداری کند به‌نحوی‌که در نظر بیمه‌گر موضوع خطر تغییر یابد و یا از اهمیت آن کاسته شود.

· در صورت تشدید خطر موضوع بیمه‌نامه و عدم‌موافقت بیمه‌گذار با افزایش حق‌بیمه.

۱۰- در بیمه‌نامه‌های درمان تحت چه شرایطی بیمه نامه توسط بیمه‌گذار قابل فسخ می باشد؟

· درصورتی‌که خطر موضوع بیمه کاهش یابد و بیمه‌گر حاضر به تخفیف در حق‌بیمه نشود.

· درصورتی‌که فعالیت بیمه‌گر به‌هردلیل متوقف شود

· در صورت توقف فعالیت بیمه‌گذار که قرارداد براساس آن منعقد شده است.

۱۱- نحوه تصفیه حق‌بیمه در موارد فسخ به چه صورت می‌باشد؟

در صورت فسخ قرارداد بیمه از‌طرف بیمه‌گر، حق‌بیمه تا زمان فسخ به‌صورت روزشمار محاسبه می‌شود.

در صورت فسخ از ‌طرف بیمه‌گذار، حق‌بیمه تا زمان فسخ براساس حق‌بیمه هر ماه محاسبه می‌شود (کسر ماه یک ماه تمام منظور خواهد شد)؛.

در صورتی که تا زمان فسخ قرارداد، نسبت مجموع خسارت پرداختی ومعوق قرارداد به حق‌بیمه پرداختی آن بیشتر از ۷۰ درصد باشد بیمه‌گذار متعهد است مانده حق‌بیمه سالیانه متعلقه را تا میزانی که نسبت مذکور به۷۰‌ درصد برسد به بیمه‌گر پرداخت کند. بیمه‌گر می‌تواند برای دریافت مبلغ مذکور اقدام نماید.

۱۲- مهلت پرداخت خسارت در رشته بیمه درمان توسط بیمه ‌گر چقدر است؟

بیمه‌گر باید حداکثر ظرف مدت پانزده روز کاری پس از تاریخ دریافت کلیه اسناد و مدارکی که بتواند به‌وسیله آنها میزان خسارت وارده و حدود تعهد خود را تشخیص دهد، خسارات را پرداخت کند.

[/vc_column_text][/vc_tta_section][vc_tta_section title=”سوالات مربوط به بیمه حوادث ” tab_id=”1520586077537-08d13196-4b33″][vc_column_text]

۱-ذینفع در بیمه‌نامه حوادث به چه شخصی اطلاق می‌گردد؟

ذی‌نفع شخص یا اشخاص حقیقی یا حقوقی هستند که مشخصات آنان در ‌بیمه‌نامه درج گردیده است و خسارت و یا غرامت مربوط به ‌بیمه‌نامه به آنها پرداخت می‌شود.

۲-در صورت عدم تعیین ذینفع در بیمه نامه حوادث سرمایه بیمه به چه کسی پرداخت می گردد؟

در بیمه های حوادث ؛ ذینفع پوشش غرامت نقص عضو ، از کار افتادگی وهزینه پزشکی خود بیمه شده می باشد .

در صورتی‌که ذی‌نفع در بیمه‌نامه تعیین نشده باشد، در صورت فوت بیمه‌شده، غرامت به نسبت سهم‌الارث، به وراث قانونی بیمه‌شده پرداخت می‌گردد.

۳-خسارت مورد تعهد بیمه گر در بیمه حوادث شامل چه مواردی می باشد؟

در بیمه نامه حوادث غرامت فوت ، نقص عضو یا از کار افتادگی دائم ( کلی یا جزیی) که بطور مستقیم ناشی از خطرات مورد تعهد بوده و نیز هزینه پزشکی و غرامت روزانه ناشی از حوادث وسایر پوشش های اضافی به شرط پرداخت حق بیمه توافق شده تحت پوشش خواهد بود.

خسارت یا غرامت ناشی از موارد زیر جزو تعهدات بیمه گر محسوب می شود:

الف- غرق‌شدن، مسمومیت، تاثیر گاز، بخار و یا مواد خورنده مانند اسید.

ب- ابتلا به ‌هاری، کزاز، سیاه‌زخم و گزیدگی.

ج- دفاع مشروع ‌بیمه‌شده.

د- اقدام برای نجات اشخاص و اموال از خطر و حادثه

۴-در صورت عدم پرداخت حق‌بیمه در سررسیدهای معین وضعیت بیمه‌نامه چگونه خواهد بود؟

بیمه‌نامه با تقاضای بیمه‌گذار و قبول بیمه‌گر صادر می‌شود ولی شروع پوشش بیمه‌ای و اجرای تعهدات بیمه‌گر منوط به پرداخت حق‌بیمه به ترتیبی است که در بیمه‌نامه پیش‌بینی شده است. چنانچه پرداخت حق‌بیمه به صورت قسطی باشد و بیمه‌گذار هر یک از اقساط موعد رسیده را به هر دلیل پرداخت نکند بیمه‌گر می‌تواند بیمه‌نامه را فسخ نماید.

چنانچه بیمه‌گر بیمه‌نامه را فسخ نکرده باشد در صورت وقوع حادثه، خسارت را به نسبت حق‌بیمه پرداخت‌شده به حق‌بیمه‌ای که تا زمان وقوع حادثه باید پرداخت می‌شد پرداخت خواهد کرد مگر آنکه در شرایط خصوصی بیمه‌نامه ضوابط دیگری درج شده باشد.

۵-وظایف بیمه‌شده یا بیمه‌گذار در خصوص تغییر خطر یا خطرات موضوع بیمه چیست؟

هر گاه در مدت ‌بیمه، در شغل یا فعالیت‌های ‌بیمه‌شده تغییری بوجود آید ‌بیمه‌شده یا ‌بیمه‌گذار موظفند، حداکثر ظرف ده روز ‌بیمه‌گر را آگاه سازند. در صورت تغییر خطر، ‌بیمه‌گر ‌حق‌بیمه متناسب با خطر را برای مدت باقی‌مانده پیشنهاد ‌می‌نماید.

در صورتی که طرفین نتوانند درباره میزان ‌حق‌بیمه تعدیل‌شده توافق نمایند هر یک از طرفین می‌تواند حداکثر ظرف ده روز ‌بیمه‌نامه را فسخ نماید.

در صورت عدم اعلام تشدید خطر به بیمه‌گر و وقوع حادثه، غرامت با اعمال قاعده نسبی حق‌بیمه پرداخت خواهد شد. (غرامت به نسبت حق بیمه پرداختی به ذینفع پرداخت خواهد شد).

۶-در بیمه‌نامه حوادث بیمه‌گر ظرف چه مدت موظف به پرداخت خسارت می‌باشد؟

بیمه‌گر باید بعد از دریافت کلیه مدارک مربوط به خسارت، حداکثر ظرف مدت ۳۰ روز، مدارک را بررسی و نتیجه را اعلام نماید و در صورت احراز عدم استحقاق دریافت خسارت مراتب را همراه با ذکر دلایل به طور مکتوب به بیمه‌گذار یا ذی‌نفع اعلام نماید . در صورت قبول خسارت، آن را پرداخت نماید.

در مواردی که پرداخت خسارت پس از تکمیل مدارک مثبته از سوی بیمه‌گر به تاخیر می‌افتد، طبق حکم ماده ۵۲۲ آیین دادرسی مدنی عمل می‌شود.

۷-چه خسارتهایی در بیمه‌نامه حوادث از شمول تعهدات بیمه‌گر خارج می‌باشند؟

الف- خودکشی و یا اقدام به آن.

ب- صدمات بدنی که ‌بیمه‌شده عمداً موجب آن ‌شود.

ج- مستی و یا استعمال هرگونه مواد مخدر و روان گردان.

د- استفاده از داروهای کاهنده هوشیاری و خواب‌آور بدون تجویز پزشک.

هـ – ارتکاب ‌بیمه‌شده به اعمال مجرمانه اعم از مباشرت، مشارکت و یا معاونت در آن.

و- هر نوع دیسک و یا فتق ‌بیمه‌شده.

ز- بیماری و ابتلا به جنون ‌بیمه‌شده مگر آن که ابتلا به جنون ناشی از تحقق خطر موضوع این بیمه باشد.

ح- فوت ‌بیمه‌شده به علت حادثه ناشی از عمد ذی‌نفع (اعم از مباشرت، مشارکت و یا معاونت). در این صورت ‌بیمه‌گر فقط متعهد به پرداخت سهم سایر افراد ذی‌نفع در سرمایه بیمه خواهد بود.

۸-در چه مواردی بیمه‌گر می‌تواند بیمه‌نامه حوادث را فسخ نماید؟

‌بیمه‌گر در موارد زیر ‌می‌تواند ‌بیمه‌نامه حوادث را فسخ نماید. در این صورت حق‌بیمه مدت اعتبار بیمه‌نامه به صورت روز‌شمار محاسبه خواهد شد.

· عدم پرداخت تمام یا قسمتی از ‌حق‌بیمه و یا اقساط آن در موعد یا مواعد معین.

· هرگاه ‌بیمه‌گذار سهوا و یا بدون سوءنیت مطالبی را اظهار نماید و یا از اظهار مطالبی خودداری کند به نحوی که در نظر ‌بیمه‌گر موضوع خطر را تغییر داده و یا از اهمیت آن بکاهد.

· در صورت تشدید خطر و عدم موافقت بیمه‌گذار با تعدیل حق‌بیمه و یا تغییر وضعیت ‌بیمه‌شده به نحوی که اگر وضعیت مزبور قبل از قرارداد بود ‌بیمه‌گر حاضر به انعقاد قرارداد با شرایط مذکور در قرارداد فعلی نمی‌شد.

نکته : در صورتی که ‌بیمه‌گر بخواهد ‌بیمه‌نامه را فسخ نماید موظف است موضوع را به وسیله نامه سفارشی به بیمه‌گذار اطلاع دهد. در این صورت، ده روز پس از دریافت نامه سفارشی توسط بیمه‌گذار ‌بیمه‌نامه فسخ‌شده تلقی ‌می‌گردد

۹-در چه مواردی بیمه‌گذار می‌تواند بیمه‌نامه حوادث را فسخ نماید؟

بیمه‌گذار می‌تواند بیمه‌نامه را فسخ نماید در این‌صورت بیمه‌گر حق‌بیمه تا زمان فسخ را براساس تعرفه کوتاه‌مدت محاسبه مینماید. مگر در مواردی که فسخ توسط بیمه‌گذار مستند به یکی از دلایل زیر باشد که در این‌صورت حق‌بیمه تا زمان فسخ به طور روز شمار محاسبه خواهد شد:

– انتقال پرتفوی بیمه‌گر.

– کاهش خطر موضوع بیمه و عدم موافقت بیمه‌گر با تعدیل حق‌بیمه.

نکته- ‌بیمه‌گذار ‌می‌تواند با تسلیم درخواست کتبی به ‌بیمه‌گر تقاضای فسخ ‌بیمه‌نامه را بنماید. در این صورت از تاریخ تسلیم درخواست مزبور به ‌بیمه‌گر، ‌بیمه‌نامه فسخ‌شده محسوب می‌شود. چنانچه در درخواست ‌بیمه‌گذار تاریخ مشخصی برای فسخ تعیین شده باشد اثر فسخ از تاریخ اخیر خواهد بود.

۱۰-وظائف بیمه شده ، بیمه گذار و ذینفع در صورت وقوع حادثه چیست؟

به محض وقوع حادثه غیر از فوت ،بیمه شده موظف است به پزشک مراجعه ودستورهای وی را رعایت نماید

همچنین بیمه شده یا بیمه گذار موظفندحداکثر ظرف پانزده روز بعد از وقوع حادثه ، مراتب را کتباً به اطلاع بیمه گر برساند

در صورت فوت بیمه شده ، بیمه گذار ویا ذینفع باید در اسرع وقت و حداکثر ظرف سی روز از تاریخ اطلاع از فوت بیمه شده مراتب را کتباً به اطلاع بیمه گر برساند.

بر حسب مورد بیمه گذار ، بیمه شده ویا ذی نفع باید مدارک لازم را به بیمه گر تسلیم نماید وبه سئوالات بیمه گر در رابطه با حادثه از روی صداقت پاسخ دهند.

بیمه گذار، بیمه شده ویا ذی نفع ملزم به قبول هرگونه تحقیقات ویا معاینه پزشکی که هزینه آن بر عهده بیمه گر است هستند.

در صورتی که بیمه گذار ، بیمه شده ویا ذینفع تکالیف مقرر دراین رابطه را انجام ندهند بیمه گر می تواند به نسبت تاثیر قصور در افزایش خسارت ، خسارت قابل پرداخت را کاهش دهد ، مگر اینکه ثابت نمایند به علت خارج از اراده خود قادر به انجام تکالیف نبوده است.

[/vc_column_text][/vc_tta_section][vc_tta_section title=”سوالات مربوط به بیمه مسئولیت” tab_id=”1520585708586-26edc693-c02e”][vc_column_text]

آیا می دانید که وفق ماده ۱۰ آئین نامه ۷۱ مصوب شورای عالی بیمه، عرضه کننده بیمه مکلف است قبل از صدور بیمه نامه،فرم پیشنهاد بیمه را که توسط متقاضی خدمات بیمه تکمیل و امضا شده دریافت و یک نسخه را در سوابق خود نگهداری نماید.

۲- آیا می دانید بیمه گذار موظف است حداکثر ظرف مدت ۵ روز کاری، مراتب وقوع حادثه را به اطلاع بیمه گر برساند.

۳- آیا می دانید در زمان خرید بیمه نامه اعلام تعداد کارکنان کمتر از میزان واقعی(در رشته بیمه مسئولیت کارفرما در قبال کارکنان)، موجب می شود تا در زمان پرداخت خسارت، خسارت را به نسبت حق بیمه تعیین شده به حق بیمه متناسب با خطر مشدد پرداخت نمایند.(اعمال قاعده نسبی موضوع ماده ۱۰ قانون بیمه مصوب ۱۳۱۶)

۴- هرگاه مفاد بیمه نامه و اوراق الحاقی با موافقت هایی که بین طرفین به عمل آمده است مطابقت نداشته باشد، بیمه گذار موظف است ظرف ۱۵ روز از تاریخ دریافت بیمه نامه یا الحاقیه به طور کتبیتقاضای اصلاح نماید و اگر نه اوراق مذکور قطعی تلقی می گردد.

۵-موضوع بیمه مسئولیت مدنی حرفه ای کارفرما در قبال کارکنان: پرداخت هزینه های پزشکی و غرامت صدمه جسمی،نقص عضو و فوت کارکنان بیمه گذار ناشی از حادثه موضوع بیمه.

۶-محدوده مکانی موضوع بیمه مسئولیت مدنی حرفه ای کارفرما در قبال کارکنان :محدوده ای است که کارکنان حسب درخواست کارفرما یا نماینده او در آنجا کار می کنند و از طریق درج نشانی یا تعیین حدود آن در شرایط خصوصی بیمهنامه مشخص می گردد.

۷-حادثه موضوع بیمه مسئولیت مدنی حرفه ای کارفرما در قبال کارکنان :رویدادی است که حین و به مناسبت انجام کار موضوع بیمه و در مدت اعتبار بیمه نامه اتفاق افتد و منجر به صدمه جسمی،نقص عضو،ازکارافتادگی یا فوت کارکنان گردد و بیمه گذار مسئول جبران خسارت یا پرداخت غرامت ناشی از آن شناخته شود.

۸-پوشش های اصلی بیمه نامه مسئولیت مدنی حرفه ای کارفرما در قبال کارکنان :غرامت فوت،صدمه جسمی و نقص عضو دائم اعم از کلی و جزئی،هزینه پزشکی برای هر نفر در هر حادثه موضوع بیمه حداکثر به میزان مندرج در شرایط خصوصی بیمه نامه.(ماده۱۴)

۹- در بیمه مسئولیت مدنی حرفه ای کارفرما در قبال کارکنان، پوشش های اضافی با درخواست بیمه گذار و موافقت بیمه گر با اخذ حق بیمه اضافی براساس شرایط اختصاصی بیمه نامه می تواند تحت پوشش قرار گیرد.(ماده ۱۵)

۱۰- اگر زیاندیده یا ذینفع یا قائم مقام قانونی آنها ظرف ۱۵ روز از تاریخ ابلاغ رأی قطعی یا پانزده روز پس از قطعی شدن رأی ابلاغی با مدارک لازم به بیمه گر مراجعه نکنند، موجب اقزایش تعهدات بیمه گر نخواهد بود.(ماده ۱۶)

۱۱-خسارت های غیرقابل جبران در بیمه مسئولیت کارفرما در قبال کارکنان(ماده ۲۲):

-غرامت و خسارت وارده به کارکنانی که سن آنها کمتر از پانزده سال تمام باشد

-غرامت و خسارت وارد به اتباع خارجی فاقد مجوز معتبر کار از مراجع ذی صلاح

-خسارتهای ناشی از عمد و تقلب بیمه گذار و کارکنان وی در ایجاد حادثه موضوع بیمه با تشخیص مراجع ذیصلاح

-حوادث ناشی از درگیری و نزاع

-حوادث ناشی از مصرف مسکرات،مواد مخدر یا روان گردان توسط کارکنان

-محکومیت به جزای نقدی توسط دولت و مجازات های قابل خرید

-خسارتهای مستقیم و غیرمستقیم ناشی از انفجار هسته ای

– کلیه حوادثی که طبق نظر مراجع ذیصلاح بیمه گذار مسئول جبران آن شناخته نمی شود.

۱۱- تعهدات بیمه گر منحصر به مسئولیت بیمه گذار برای حوادثی است که در مدت اعتبار بیمه نامه رخ دهد.

۱۲- خسارت می باید حداکثرتا مدت ۲ سال پس از انقضای بیمه نامه به بیمه گر اعلام شود.

۱۳- خسارت مربوط به کارکنان با تابعیت غیرایرانی تنها در صورتی قابل پرداخت می باشد که دارای اقامت با حق کار مشخص بوده و پروانه کار دریافت نموده باشند.

۱۴- موضوع قرارداد در بیمه متصدیان حمل داخلی: جبران خسارت ناشی از مسئولیت مدنی بیمه گذار در قبال ارسال کنندگان و یا صاحبان کالا به استناد بارنامه های صادره که در اثر تحقق حوادث تحت پوشش این قرارداد باشد و بیمه گذار به عنوان متصدی حمل، مسئول جبران آنها شناخته شود.

۱۵- جعل اسناد و خیانت در امانت و هر نوع عمل عمد یا مجرمانه بیمه گذار و کارکنان و نمایندگان وی،عیب ذاتی و یا خودبخود سوزی کالاها،عدم النفع و کاهش ارزش کالاها جزء خسارت های غیرقابل جبران توسط شرکت های بیمه می باشد.

۱۶- در صورتی که در پایان هر دوره یک ساله قرارداد مشخص شود که نسبت مجموع خسارتهای پرداختی و معوق به حق بیمه دریافتی هر قرارداد کمتر از پنجاه درصد است بیمه گر می تواند حداکثر معادل ۱۰ درصد حق بیمه آن قرارداد را به عنوان مشارکت در منافع به بیمه گذار پرداخت نماید.

۱۷- آیا می دانید قرارداد گروهی بیمه اعتبار داخلی موضوع آئین نامه ۵۱ مصوب شورای عالی بیمه، چه ریسک هایی را پوشش می دهد؟ وفق ماده ۱ آئین نامه مذکور«در این آئین نامه منظور از اعتبار ظرفیت بدهی یک مشتری است که از طرف بنگاه های اقتصادی در قبال ارائه کالا و خدمات یا بانک ها و موسسات مالی و اعتباری که مجوز بانک مرکزی را دارند به صورت تسهیلات مالی در اختیار مشتریان قرار گرفته و مطالبات ناشی از این فعالیت ها در معرض ریسک عدم بازپرداخت قرار می گیرند.»

۱۸-چه اعتباراتی مشمول آئین نامه ۵۱ خواهد شد؟

اعتباراتی که دوره بازپرداخت آنها بیش از ۵ سال نباشد.

۱۹-حداکثر تعهد شرکت در بیمه نامه اعتبار داخلی چه میزان است؟

الف) در مواردی که وثیقه ملکی یا سند ملکی و یا اسناد مالی تضمین شده توسط دولت یا بانک مرکزی در رهن بیمه گذار قرار گیرد،حداکثر تعهد شرکت بیمه معادل ۸۵ درصد مجموع اعتبار اعطایی و کارمزد متعلقه می باشد.

ب) در بقیه موارد معادل ۷۵ درصد مجموع اعتبار اعطایی و کارمزد متعلقه خواهد بود.

۲۰-آیا بیمه نامه/قرارداد بیمه اعتبار داخلی نوعی ضمانت است؟خیر

۲۱- آیا می توان تحت عنوان بیمه نامه/قرارداد اعتبار داخلی، ریسک عدم وصول چک(تضمین چک) را پوشش داد؟ خیر

وفق بخشنامه شماره ۲۰۷۶۸ مورخ ۱۷/۱۱/۱۳۷۹ شورای عالی بیمه،«در مواردی که بیمه گر نقش ضامن را ایفا می نماید، شرکت های بیمه مجاز به صدور ضمانت نامه تحت عنوان بیمه نامه اعتباری نمی باشند.»

۲۲- سقف پوشش اعتبار برای هریک از اعتبارگیرندگان حقیقی ۵/۷ میلیارد ریال و برای هر یک از اعتبار گیرندگان حقوقی ۷۰ میلیارد ریال خواهد بود.

۲۳-موضوع:بیمه مسئولیت مدنی،محکومیت جزایی مالی،محکومیت به جبران ضرر و زیان ناشی از جرم و هرمحکومیت قابل تقویم به جزای نقدی بیمه شده/گان در قبال خطاهای غیرعمدی آنان در ارتباط با امر واگذاری.

۲۴-دوره کشف:سه سال پس از انقضاء دوره اعتبار بیمه نامه که بیمه گذار می تواند ادعای خسارات مطروحه را همانند زمان اعتبار بیمه نامه به بیمه گر اعلام نماید.چنانچه خطای غیرعمد در دوره اعتبار بیمه نامه صورت گرفته باشد و در دوره کشف مطرح گردد، بیمه گر متعهد به جبران ضرر و زیان ناشی از جرم مسئولان و مجریان امر واگذاری موضوع این بیمه نامه شود.

۲۵-موضوع بیمه در بیمه نامه نوسانات نرخ ارز واحدهای تولیدی صادراتی: عبارت است از پوشش ریسک ناشی از نوسانات نرخ ارز در قرارداد تجاری بیمه گذار که عبارت است از معادل مابه التفاوت نرخ ارز پایه در تاریخ سررسید بیمه نامه نسبت به نرخ ارز پایه در تاریخ انعقاد بیمه نامه ضربدر مبلغ بیمه شده                                                                                       

۲۶- موضوع بیمه مسئولیت مدنی در برابر کارکنان و اشخاص ثالث جهت شناورهای صیادی: مسئولیت مدنی بیمه گذار در برابر کارکنان و اشخاص ثالث که بر اساس آن بیمه گر متعهد می شود به شرط انجام تعهدات و وظایف بیمه گذاردر طول مدت بیمه نامه و در صورت احراز مسئولیت بیمه گذا،خسارات جانی کارکنان و خسارات جانی و مالی اشخاص ثالث را که مستقیماً ناشی از وقوع خطرات موضوع این بیمه نامه را حین کار و در محدوده مکانی مندرج در بیمه نامه را در چارچوب شرایط این بیمه نامه جبران نماید.

۲۷-خطرات و حوادث تحت پوشش بیمه نامه مسئولیت مدنی در برابر کارکنان و اشخاص ثالث جهت شناورهای صیادی :

-تلف یا خسارت وارد به اشیاء،اموال و یا هر شیء ثابت یا متحرک به غیر از شناور مسئول حادثه

-هزینه ناشی از هرگونه اقدام به خارج سازی،شناورسازی،انتقال یا انهدام اشیای ثابت یا متحرک شامل لاشه شناور زیان دیده

-خسارت های جانی وارد به اشخاص ثالث و کارکنان

-خسارت های مالی وارد به اشخاص ثالث ناشی از فعالیت مجاز شناور صیادی

-هزینه های حقوقی متعارف بیمه گذار در رابطه با رفع یا کاهش مسئولیت بیمه گذار.

۲۸- موضوع بیمه مسئولیت مدنی حرفه ای پزشکان و پیراپزشکان: بیمه مسئولیت مدنی حرفه ای بیمه گذار در قبال اشخاصی که به علت خطا،اشتباه،غفلت و یا قصور بیمه گذار در انجام امور درمانی یا پزشکی دچار صدمات جسمی یا روانی گردند یا فوت شوند.

۲۹- آیا می دانید در بیمه مسئولیت مدنی حرفه ای پزشکان و پیراپزشکان تعهدات بیمه گر منحصر به مسئولیت حرفه ای بیمه گذار است که در مدت اعتبار بیمه نامه رخ دهد، مشروط به لینکه ادعای خسارت در طول مدت اعتبار بیمه نامه یا حداکثر ظرف مدت چهارسال پس از انقضای بیمه نامه و حداکثر پس از ۲۰ روز از اطلاع بیمه گذار به بیمه گر اعلام شده باشد.در صورت توافق بین بیمه گر و بیمه گذار این مدت تا ۶ سال قابل افزایش است.

۳۰-خسارت های غیر قابل جبران در بیمه مسئولیت مدنی حرفه ای پزشکان و پیراپزشکان کدامند؟

-عدم النفع

-عمد بیمه گذار

-جرایم و جزای نقدی

-انجام معالجه،مداوا و یا عمل جراحی که به تشخیص مراجع ذیصلاح خارج از تخصص بیمه گذار باشد.

-بیمه گذار به دلیل استفاده از مسکرات و استعمال مواد مخدر یا داروی خواب آور،تمرکز و هوشیاری لازم را برای مداوای زیان دیده نداشته باشد و باعث صدمه جسمی و یا روانی او شود.

-انجام امور پزشکی و درمانی که به تشخیص مراجع ذیصلاح خلاف قوانین و مقررات جاری باشد.

-هرنوع خسارتی که منشاء آن تشعشعات یونیزه کننده یا رادیواکتیو و انرژی هسته ای باشد مگر آنکه استفاده از آنها برای معالجه بیمار ضروری باشد.

۳۱-خسارت های قابل تأمین در بیمه مسئولیت مدنی حرفه ای پزشکان و پیراپزشکان کدامند؟

 شامل دیه ناشی از نقص عضو و یا فوت زیان دیده و هزینه درمان صدمات جسمی یا روانی اوست که بیمه گذار به واسطه اقدام یا دستور وی بر اساس رأی مراجع ذی صلاح مسئول جبران آنها شناخته شود و بر اسای شرایط این بیمه نامه، بیمه گر متعهد به پرداخت آنها باشد.

[/vc_column_text][/vc_tta_section][vc_tta_section title=”سوالات مربوط به بیمه آتش سوزی” tab_id=”1520585707335-01a3fa8d-149b”][vc_column_text]

برای اخذ بیمه‌نامه آتش سوزی چه باید کرد؟

می‌توان به نزدیکترین شعبه یا نمایندگی بیمه مراجعه نمود و با پر کردن فرم پیشنهاد، تقاضای صدور بیمه‌نامه نمود. واحد اجرایی فرم پیشنهاد را بررسی و حق بیمه را محاسبه و به مشتری اعلام می‌نماید. به محض پرداخت حق بیمه، بیمه نامه صادر و به همراه قبض رسید حق بیمه تحویل مشتری که از آن پس بیمه‌گذار نامیده می شود می‌گردد.

در بیمه آتش‌سوزی چه مواردی می‌توانند بیمه شوند؟

در بیمه آتش سوزی به غیر از انسان هر موردی می‌تواند تحت پوشش قرار گیرد مانند خانه، مغازه، کارگاه، کارخانه، دام، ماشین و وسایط نقلیه، البته انسان نیز در بعضی طرح‌های آتش‌سوزی از قبیل طرح جامع خانه و خانواده و طرح مهر می‌تواند تحت پوشش قرار گیرد.

مدت بیمه‌نامه آتش‌سوزی چقدر است؟

مدت بیمه آتش‌سوزی معمولاً یکسال است. برای زمان‌های کمتر از یک سال تعرفه کوتاه مدت و برای مدت زمان مازاد بر یک سال از تعرفه روز شمار استفاده می‌شود.

نحوه پرداخت حق بیمه در بیمه‌نامه‌های آتش‌سوزی به چه صورت است؟

حسب توافق با شرکت بیمه، بیمه‌گذار می‌تواند حق بیمه را نقداً و یا به صورت اقساط به بیمه‌گر پرداخت نماید.

اگر بعد از صدور بیمه‌نامه، بیمه‌گذار بخواهد محل مورد بیمه را به جای دیگری منتقل کند چه اقدامی باید انجام دهد؟

باید مراتب را بلافاصله به بیمه‌گر اطلاع داده تا در صورت بازدید از محل جدید و قبلی، طی الحاقی نشانی محل مورد بیمه در بیمه‌نامه را عوض کرده و نشانی جدید را به عنوان محل مورد بیمه قید نماید.

لازم به ذکر است که هرگونه تغییری در مفاد بیمه‌نامه از قبیل افزایش سرمایه، تغییر نشانی، تغییر بیمه‌گذار، کم یا زیاد شدن اموال، تغییر فعالیت و … می‌بایست به اطلاع شرکت بیمه رسانده شود تا مراتب را طی الحاقی تایید نماید در غیر این صورت و زمان بروز حادثه، بیمه‌گر با استناد به اصل حسن نیت می‌تواند از پرداخت تمام یا قسمتی از خسارت خودداری نماید.

بیمه آتش سوزی چه خطراتی را پوشش میدهد؟

خطرات مستقیم آتش‌سوزی، صاعقه و انفجار بعنوان خطرات اصلی تحت پوشش قرار می‌گیرند و به تبع آن و حسب درخواست بیمه‌گذار شرکت بیمه با اخذ حق بیمه اضافی خطرات اضافی از قبیل زلزله، طوفان، سیل، سرقت و غیره را تحت پوشش قرار می‌دهد.

خطرات اضافی که به همراه خطرات اصلی (حریق، انفجار و صاعقه) می توانند تحت پوشش قرار گیرند کدامند؟

–  زلزله وآتشفشان

–  سیل و طغیان آب دریا ورودخانه

–  ترکیدگی لوله آب

–  ضایعات ناشی از آب باران و ذوب برف

–  سنگینی برف

–  سقوط هواپیما، چرخبال و یا قطعات آنها

–  آشوب، بلوا، قیام، اغتشاش داخلی

–  برخورد جسم خارجی به استثنای شکست شیشه

–  شکست شیشه

–  انفجار ظروف تحت فشار (دیگ‌های بخار،کمپرسورها،..)

–  سقوط بهمن

–  رانش زمین

–  ریزش و فروکش کردن چاه

–  نشت گاز در سردخانه‌ها

–  خودسوزی

–  خسارتهای ناشی از نوسانات برق

–  مسئولیت ناشی ازآتش سوزی و ترکیدگی لوله آب در برابر همسایگان

–  سرقت با شکست حرز

–   هزینه پاکسازی

–   و …

خطرات خارج از تعهد در بیمه نامه آتش سوزی چیست؟

خطرات زیر، خارج از تعهد بیمه‌گر است؛ مگر آنکه صراحتاً خلاف آن در بیمه‌نامه قید شده باشد

جنگ، جنگ داخلی، آشوب و بلوا، اعتصاب، قیام، انقلاب، کودتا، اغتشاشات داخلی و یا اقدامات احتیاطی مقامات انتظامی و نظامی؛

زمین‌لرزه، آتش‌فشان، ریزش زمین، سیل، طغیان رودخانه‌ها، حریق تحت‌الارضی و یا آفات سماوی؛

انفجار مواد منفجره مانند دینامیت ، تی ان تی و باروت؛

فعل و انفعالات هسته‌ای.

فسخ بیمه‌نامه آتش‌سوزی به چه صورتی است؟

بیمه‌گذار هر زمان که بخواهند می‌توانند تقاضای فسخ قرارداد بیمه را درخواست نمایند. در این صورت حق‌بیمه قرارداد تا آن زمان بر اساس تعرفه حق بیمه کوتاه محاسبه و مابقی مدت باقی مانده به بیمه‌گذار مسترد خواهد شد.

در صورت وقوع خسارت چه باید کرد؟

حداکثر ظرف مدت پنج روز پس از اطلاع از وقوع حادثه باید مراتب را به نمایندگی و یا شعبه صادر کننده بیمه نامه اطلاع داد و فرم اعلام خسارت را که در آن سوالاتی در خصوص مشخصات بیمه‌نامه و نحوه وقوع حادثه و همچنین موارد و میزان آسیب وارده طرح شده است صادقانه پاسخ داده و در خاتمه فرم را مهر و امضاء نماید به بیمه‌گر تحویل دهد.

حداکثر ظرف مدت ۱۰ روز فهرست اشیای آسیب دیده، اموال نجات داده شده و مبلغ تقریبی خسارت را برای بیمه‌گر ارسال نماید.

برای جلوگیری از توسعه خسارت باید کلیه اقدامات لازم را بعمل آورد.

بدون اجازه بیمه‌گر در محل مورد بیمه تغییراتی ندهد که تعیین علت حادثه یا ارزیابی خسارت را دچار اشکال نماید.

همه گونه همکاری که بیمه‌گر برای تعیین علت حادثه یا ارزیابی خسارت بدان نیاز دارد به عمل آورد.

در صورتی که بیمه‌گر و بیمه‌گذار بر روی میزان خسارت پرداختی به توافق نرسند تکلیف چیست؟

هیات کارشناسی سه نفره متشکل از یک نفر نماینده شرکت بیمه و دیگری نماینده بیمه‌گذار تشکیل خواهد شد و کارشناسان منتخب متفقاٌ نسبت به تعیین کارشناس سوم اقدام خواهند نمود و این هیات کارشناسی نسبت به حل و فصل موضوع اقدام می‌نمایند.

در صورتی که در زمان بروز حادثه قسمتی از اقساط حق بیمه‌ها پرداخت نشده باشد نحوه پرداخت خسارت به چه صورت خواهد بود؟

اگر اقساط مربوطه سررسید نشده باشند عدم پرداخت آنها مشکلی در پرداخت خسارت بوجود نخواهد آورد لیکن اگر بیمه‌گذار اقساط سررسید شده را پرداخت نکرده باشد، در این صورت قاعده نسبی حق بیمه اجرا خواهد شد و خسارت بر اساس نسبت حق بیمه‌ای که پرداخت شده به حق بیمه‌ای که باید پرداخت می‌شد محاسبه می‌گردد.

[/vc_column_text][/vc_tta_section][vc_tta_section title=”سوالات مربوط به بیمه های مهندسی” tab_id=”1520585702977-09120a5a-f762″][vc_column_text]

بیمه‌های مهندسی شامل چه بیمه‌هایی است؟

–     بیمه تمام خطر نصب

–      بیمه شکست ماشین آلات

–      بیمه ریسک‌های تکمیل شده ساختمانی

–     بیمه تمام خطر پیمانکاران

–     بیمه عدم النفع ناشی از شکست ماشین آلات

–      بیمه ماشین آلات و تجهیزات پیمانکاران

–      بیمه فساد کالا در سردخانه

–      بیمه تجهیزات الکترونیک

–      بیمه عیوب اساسی و پنهان ساختمان

آیا بیمه‌نامه تمام خطر پیمانکاران و تمام خطر نصب تمام حوادث را پوشش می‌دهند؟

بلی بجز مواردی که صراحتاً در بخش استثنائات بیمه نامه مستثنی گردیده است.

بیمه نامه تمام خطر پیمانکاران در چه مواردی بکار می‌رود؟

این بیمه‌نامه عملیات احداث تمامی پروژه‌های ساختمانی، راه، راه آهن، پل، تونل، سد، خطوط انتقال آب و فاضلاب، فرودگاه، پروژه‌های آبیاری و زهکشی و بطور کلی کلیه کارهای عمرانی را تحت پوشش قرار می‌دهد.

طول مدت اعتبار پوشش بیمه‌ای در بیمه‌های تمام خطر پیمانکاران و تمام خطر نصب چقدر است؟

از زمان شروع فعالیت ساخت و ساز و نصب دستگاه‌ها (شروع دوره پیش انبارداری) تا ابتدای دوره بهره‌برداری پروژه را پوشش می‌دهد.

در صورت درخواست بیمه‌گذار، دوره نگهداری نیز تحت پوشش بیمه ای قرار می‌گیرد.

لازم بذکر است که در دوره نگهداری پوشش بیمه ای تمام خطر نبوده و صرفاً مواردی را که در کلوز مربوطه بسته به نوع آن (ساده یا گسترده) درج گردیده، تحت پوشش قرار می‌دهد.

بیمه‌نامه ریسک‌های تکمیل شده ساختمانی شامل چه مواردی است؟

انواع پروژه های عمرانی و پروژه های ذکر شده در بخش تمام خطر پیمانکاران پس از تکمیل و یا گذشت چند سال از اجرای آن می‌توانند تحت پوشش این بیمه قرار گیرند .

موضوع مورد بیمه در بیمه شکست ماشین‌آلات چه می‌باشد؟

تمام موضوعاتی که در دوره احداث و نصب می‌توانند تحت پوشش بیمه تمام خطر نصب قرار گیرند، در دوره بهره برداری می توانند تحت پوشش بیمه شکست ماشین‌آلات واقع شوند.

بیمه‌نامه ماشین‌آلات پیمانکاران در چه مواردی بکار می‌رود؟

این بیمه نامه جهت انواع ماشین‌آلات سنگین فاقد پلاک شهربانی مانند لودر، گریدر، بچینگ پلنت، بیل مکانیکی، بولدوزر، تراکتور، جرثقیل و … صادر می‌شود.

بیمه نامه فساد کالا در سردخانه در چه مواردی بکار می رود؟

انواع کالاهای انبار شده در سردخانه‌ها از قبیل مواد پروتئینی، دارویی، شیمیایی و مانند آن که در سیستم تبرید سردخانه دچار خسارت می‌شوند تحت پوشش قرار می‌دهد.

مدراک مورد نیاز شرکت بیمه جهت بررسی و محاسبه نرخ و شرایط صدور بیمه‌نامه‌های مهندسی کدامند؟

برای بیمه‌های دوره احداث – بیمه تمام خطر پیمانکاران و بیمه تمام خطر نصب

پرسشنامه تکمیل شده توسط متقاضی با مهر و امضای بیمه‌گذار یا نماینده معتبر

کپی قرارداد یا پیمان

کپی جدول زمانبندی اجرای کار – شامل توضیحاتی در مورد فصول کارها، مدت انجام پروژه و مراحل زمانی انجام کارهای مختلف پروژه

کپی نقشه جانمائی پروژه یا پلان موقعیت

لیست اقلام مورد نصب با مشخصات و ارزش تفکیکی آنها- در مورد بیمه تمام خطر نصب

ریز ارزش قرارداد (در مورد بیمه تمام خطر پیمانکاران(

برای بیمه‌های دوره بهره‌برداری – سایر بیمه‌های مهندسی

پرسشنامه تکمیل شده توسط متقاضی با مهر و امضای بیمه‌گذار یا نماینده معتبر

ارائه لیست اقلام مورد بیمه با ذکر مشخصات و ارزش تفکیکی آنها

مدت یا مهلت اعلام خسارت در بیمه‌نامه‌های مهندسی چند روز است؟

بیمه گذار موظف است به هنگام بروز خسارت در اولین اقدام شرکت بیمه را از وقوع خسارت حادث شده در ظرف مدت ۱۴ روز مطلع نماید.

آیا بیمه مهندسی در مورد تجهیزات برق رسانی، ترانزیستورها،کابل ها، ترانس های شرکت توزیع اعمال می‌گردد؟

در بیمه مهندسی، تجهبزات الکترونیک در صورتی تحت پوشش قرار می گیرد که قیمت اجزا یا وسایل الکترونیکی بیشتر از وسایل مکانیکی آن دستگاه باشد، در تجهیزات الکترونیک و در غیر این صورت بخش بیمه شکست ماشین‌آلات یا ریسک‌های تکمیل شده تحت پوشش قرار می‌گیرد.

تعدیل در بیمه‌های مهندسی چیست ؟ تاثیر آن در نرخ حق بیمه به چه صورتی می‌باشد؟ در زمان وقوع خسارت چه تاثیری در پرداخت خسارت دارد؟

تعدیل افزایش قیمت پروژه در حال احداث و نصب ماشین‌آلات در طول مدت پیمان است که در قرارداد گنجانده نمی‌شود. هر درصدی که تعدیل افزایش یابد به همان نسبت نرخ اولیه حق بیمه دریافت خواهد شد و بیمه‌گذار در زمان وقوع حادثه تقریبا به قیمت روز خسارت خواهند گرقت.

[/vc_column_text][/vc_tta_section][vc_tta_section i_icon_fontawesome=”fa fa-plane” add_icon=”true” title=”سوالات مربوط به بیمه هواپیما” tab_id=”1520585210582-447d9646-5697″][vc_column_text]

هواپیما دارای چه نوع پوشش‌های بیمه‌ای می‌باشد؟

–        بدنه

–      مسئولیت قانونی شخص ثالث

–       مسئولیت مسافر

–        حوادث سرنشین

–         فقدان گواهی پرواز خلبانان

–        جنگ بدنه

–         فرانشیز بدنه

–         مسئولیت جنگ

–         مسئولیت عمومی

–         لوازم یدکی

–         فرانشیز بار همراه مسافر

برای بیمه هواپیما چه پوشش‌هایی اجباری و چه پوشش‌های اختیاری می‌باشند؟

بیمه مسئولیت شخص ثالث، مسافر و حوادث سرنشین اجباری و سایر بیمه‌ها اختیاری می‌باشند.

اگر وسیله پرنده به ارزش واقعی خود بیمه نشود، در هنگام وقوع خسارت، پرداخت غرامت آن به چه صورت خواهد بود؟

اگر وسیله پرنده کمتر از ارزش واقعی بیمه شود بر اساس ماده ۱۰ قانون بیمه (قاعده نسبی) اعمال می‌گردد و اگر وسیله پرنده بیشتر از ارزش واقعی بیمه شده و عمد بیمه‌گذار باشد، هیچگونه خسارتی پرداخت نمی‌گردد. لیکن در صورتی که این امر سهواً صورت گرفته باشد خسارت تا سقف سرمایه بیمه‌نامه پس از کسر کسورات قانونی پرداخت می‌گردد.

نحوه تعیین مبلغ حق‌بیمه در رشته بیمه هواپیما چگونه است؟

محاسبه حق بیمه بدنه هواپیما بر اساس درصدی از قیمت هواپیما صورت می‌پذیرد که میزان این درصد برای هواپیماهای گوناگون بر حسب عوامل متعددی از قبیل نوع هواپیما، تجربیات و ساعت پرواز خلبان، دانش فنی شرکت تعمیراتی، موقعیت جغرافیایی که هواپیما در آن مناطق پرواز می‌کند، کاربری هواپیما، تخمین ساعات پرواز سالانه، سابقه خسارتی و … متفاوت می‌باشد.

اما حق بیمه مسئولیت به روش‌های گوناگونی تعیین می‌شود. معمولاً برای شرکت‌های هوائی کوچک جهت یک سقف تعهدات ثابت مبلغ حق‌بیمه اعلام می‌گردد. لیکن برای شرکت‌های هوایی بزرگ، حق بیمه بر اساس تعداد پرواز و تعداد مسافر حمل شده در نرخ‌های توافق شده بصورت سپرده اول دوره محاسبه می‌گردد و در آخر دوره بیمه‌نامه بر اساس ارقام واقعی تعدیل می‌گردد.

بیمه‌گذار چه شرایط و تغییراتی را در هواپیما و به چه صورت باید به اطلاع بیمه‌گر برساند؟

بیمه‌گزار موظف است هر گونه تغییراتی اعم از حذف و اضافه شدن هواپیما، زمین‌گیر و پروازی شدن و سایر مواردی که تاثیر معنی‌داری بر روی ریسک تحت پوشش دارد را حداکثر ظرف مدت ۷۲ ساعت بصورت کتبی به اطلاع بیمه‌گر برساند.

در چه مواقعی بیمه‌گر می‌تواند بیمه‌نامه را فسخ نماید؟

–     عدم پرداخت حق بیمه و یا اقساط آن در سررسیدهای مقرر و بعد از اعلام کتبی به بیمه‌گزار و تعیین مهلت

–    تحریم بیمه‌گزار توسط مقامات دولتی و یا مراجع قضائی

–    اثبات خلافکاری و هر گونه قصور در شرایط بیمه‌نامه

پوشش زمین‌گیری هواپیما چگونه است و چه شرایطی دارد؟

در صورتیکه هواپیما بدلایلی عملیات پروازی نداشته باشد تنها با در نظر بخشی از حق بیمه بدنه می‌توان آن را در قبال خطرات در روی زمین تحت پوشش قرار داد.

آیا در مواقعی که هواپیما بدلیل نقص فنی و یا خسارت زمین‌گیر بوده و قابل استفاده نمی‌باشد، می‌توان ضرر و زیان عدم بهره‌برداری از آن را از طریق بیمه‌نامه بدنه جبران نمود؟

خیر، در چنین شرایطی تنها با خرید بیمه‌نامه Loss of Use می‌توان ضرر و زیان مربوطه را جبران نمود.

[/vc_column_text][/vc_tta_section][vc_tta_section title=”سوالات مربوط به بیمه های کشتی” tab_id=”1520585705005-e396fc75-d696″][vc_column_text]

در بیمه‌نامه بدنه کشتی به جز بدنه شناور چه موارد دیگری می‌تواند با دریافت حق‌بیمه اضافی تحت پوشش قرار گیرد؟

چنانچه در جریان بیمه بدنه کشتی، بعضی از هزینه‌ها و منافع در رابطه با مالکیت کشتی و بهره برداری از آن تحت پوشش قرار گیرد، اضافه نرخ حق بیمه شامل موارد مذکور خواهد شد. از جمله بیمه های اضافی می توان به موارد ذیل اشاره نمود:

۱-                     بیمه هزینه‌های اداره کشتی، کارمزد مدیران کشتی، منافع ، ارزش اضافی یا مازاد بدنه و ماشین آلات

۲-                     بیمه کرایه، کرایه کشتی دربست یا کرایه مورد انتظار

۳-                     بیمه خطر جنگ،

۴-                     بیمه خطراتی که در متن کلوز اصلی بیان نشده ولی بیمه‌گذار خواهان تحت پوشش بودن آنها است

منظور از «مسئولیت ناشی از تصادم در بیمه نامه کشتی» چیست؟

در صورتی که کشتی بیمه شده با کشتی یا شیئی دیگر اعم از شناور یا ثابت تصادم کند و بیمه به سبب این امر مسئول جبران خسارت شود وجه یا وجوهی در رابطه با این تصادم بابت مورد زیر پرداخت می‌گردد:

·                       تلف یا آسیب دیدگی کشتی دیگر یا محمولات آن کشتی یا شیئی دیگر

·                       تاخیر یا زمان معقول ناشی از عدم استفاده از کشتی دیگر یا محمولات آن کشتی یا شیئی دیگر

·                       زیان همگانی، هزینه نجات یاهزینه نجات قراردادی کشتی دیگر یا محمولات کشتی

در صورت وقوع خسارت و استحقاق دریافت آن، چک خسارت به چه شخصی (صاحب شناور، بیمه‌گذار یا ذینفع) پرداخت می‌گردد؟

بر اساس اصل نفع بیمه ای، چک خسارت در وجه صاحب شناور (و نه لزوماً بیمه‌گذار) صادر می شود، مگر آنکه شخص دیگری بعنوان ذینفع در بیمه‌نامه معرفی شده باشد.

با توجه به وقوع پدیده جزر و مد و هم راستا قرارگیری خورشید و ماه در دو مقطع زمانی که سبب حداکثر شدن پدیده مد می‌گردد آیا به گل نشستن کشتی‌ها قابل بیمه شدن با وقوع این پدیده است؟

از جمله خطراتی که بیمه‌گر تحت عنوان حوادث دریا متعهد جبران خسارت وارده در بیمه‌های کشتی می‌باشد، حادثه برخورد کشتی به بستر دریا یا رودخانه به علت جز و مد می‌باشد. واضح است که منظور از حادثه اتفاقات غیر منتظره‌ای است که ممکن است در جریان مسافرت کشتی یا در زمانی که کشتی در بندر لنگر انداخته است اتفاق افتاده و باعث آسیب دیدگی آن شود. اما چنانچه پدیده جز و مد قابل پیش‌بینی بوده و کشتی به علت جذر دریا زمین‌گیر شود از مصادیق به گل نشستن محسوب نشده و این موضوع تحت پوشش بیمه نمی‌باشد.

اگر شناور به ارزش واقعی خود بیمه نشود، در هنگام وقوع خسارت، پرداخت غرامت آن به چه صورت خواهد بود؟

اگر شناور کمتر از ارزش واقعی بیمه شود بر اساس ماده ۱۰ قانون بیمه (قاعده نسبی) اعمال می‌گردد و اگر وسیله پرنده بیشتر از ارزش واقعی بیمه شده و عمد بیمه‌گذار باشد، هیچ‌گونه خسارتی پرداخت نمی‌گردد. لیکن در صورتی که این امر سهواً صورت گرفته باشد خسارت تا سقف سرمایه بیمه‌نامه پس از کسر کسورات قانونی پرداخت می‌گردد.

[/vc_column_text][/vc_tta_section][vc_tta_section title=”سوالات مربوط به بیمه باربری” tab_id=”1520585706208-d516eb3d-1563″][vc_column_text]

بیمه باربری کالا چیست؟

بیمه باربری کالا بیمه‌ای است که به موجب آن بیمه‌گر در مقابل حق بیمه‌ای که از بیمه‌گذار دریافت می‌کند متعهد می‌شود در جریان حمل کالا از نقطه‌ای به نقطه دیگر در نتیجه وقوع خطرهای موضوع بیمه چنانچه، کالا تلف شده و یا دچار خسارت شود و یا بیمه گذار هزینه‌ای متحمل شود، زیان وارده را بپردازد.

بیمه باربری به چند صورت صادر می‌گردد؟

بیمه نامه باربری ساده: بیمه‌نامه‌ای است که برای حمل کالای معینی صادر می‌شود و در آن مشخصات مورد بیمه از جمله نوع کالا، مقدار و ارزش کالا، طریق و نحوه حمل و موضوعات دیگری که مبین حقوق و تعهدات طرفین قرارداد می‌باشد قید می گردد.

بیمه باربری عمومی: در برخی مواقع، صدور بیمه‌نامه‌های حمل و نقل ساده (بیمه‌نامه‌های باربری داخلی، خارجی و ترانزیت) بدلیل تعداد بالای تکرار آن مقرون به صرفه نمی‌باشند؛ در این موارد، از بیمه‌نامه‌های عمومی که قراردادی است میان بیمه‌گر و بیمه‌گذار استفاده می‌شود. از طرفی می‌توان مدت اعتبار را از دیگر وجوه تمایز میان بیمه‌نامه با قرارداد دانست؛ بیمه‌نامه‌ها اعتبارشان فقط در طول یک حمل متعارف است و به محض رسیدن کالا به مقصد خاتمه می یابد ولی قراردادها یکساله‌اند.

قبل از حمل با اطلاع بیمه‌گر از مشخصات و نحوه حمل کالا و وسیله حمل، مبدا و مقصد و بطور کلی آنچه که در بیمه‌نامه پیش‌بینی نشده و احتیاج به تصریح دارد گواهی بیمه صادر می‌گردد.

یک شرکت بزرگ برای واردات ماشین آلات خود که هم اکنون در حال ثبت سفارش است نیاز به خرید بیمه‌نامه باربری وارداتی دارد چگونه می تواند آن را خریداری نماید؟

پس از ثبت سفارش و در صورتی که نخواهد از اعتبارات اسنادی استفاده نماید می‌تواند به نزدیکترین شعبه یا نمایندگی شرکت‌های بیمه مراجعه و کالای مورد نظر را تحت یکی از کلوزهای بین المللی A، B،C  بیمه نماید. اگر از L/C استفاده می‌نماید درخواست بانک نیز برای دریافت بیمه نامه از شرکت بیمه لازم است.

در چه صورتی ممکن است شرکت بیمه به دلیل شکستگی کالا به بیمه‌گذار خسارت پرداخت کند؟

درصورتی که خسارت ناشی از شکستگی در بیمه نامه به عنوان شروط ، توافق شده باشد و یا شکستگی در اثر وقوع خطرات مندرج در کلوز باشد.

اگر بیمه کلوز C باشد و کالا در مسیر حمل دچار شکستگی شود در چه صورت شرکت‌های بیمه خسارت پرداخت می‌کنند؟

در صورتی خسارت شکستگی در کلوز C پرداخت می شود که این شکستگی ناشی از وقوع یکی از خطرات مندرج در کلوز C ایجاد شده باشد.

اگر کالایی طی حمل با هواپیما مفقود شود یا آسیب ببیند در حالی که کالا بیمه نباشد شرکت بیمه بابت آن خسارتی پرداخت می نماید؟

شرکت‌های هواپیمایی در برابر حمل کالاهای مشتریان خود دارای مسئولیت می‌باشند. حال چنانچه شرکت هواپیمایی مسئولیت خود را در این خصوص نزد یکی از شرکت های بیمه تحت پوشش قرار داده باشد، خسارت وارده از طریق شرکت هواپیمایی به شرکت بیمه اعلام شده و مطابق شرایط بیمه نامه صادره جبران خسارت خواهد شد، در غیر این صورت شرکت هواپیمایی باید جبران خسارت را بر عهده خواهد بگیرد.

حق بیمه باربری دریایی باید به دلار پرداخت شود یا ریال؟

مطابق درخواست بیمه‌گذاران حق بیمه بیمه‌نامه‌های صادره هم بصورت ریالی و هم بصورت ارزی قابل پرداخت می‌باشد. اما در صورتی که حق بیمه به ریال پرداخت گردد تعهدات شرکت بیمه نیز در هنگام پرداخت خسارت به ریال خواهد بود و به همین نحو نیز چنانچه حق بیمه به صورت ارزی پرداخت گردد خسارات احتمالی مربوطه نیز به همان ارز جبران خواهد شد.

آیا می‌توان آثار هنری ارزش‌گذاری شده را در حین حمل و نقل بیمه نمود؟

امکان استفاده از بیمه‌نامه وجود دارد نرخ حق بیمه آن با توجه به نوع پوشش‌های بین‌المللی که خریداری می‌شود متفاوت خواهد بود.

[/vc_column_text][/vc_tta_section][vc_tta_section title=”سوالات مربوط به بیمه حوادث مشترکین گاز خانگی” tab_id=”1520585986590-2863e203-0a43″][vc_column_text]

۱- آیا می دانید مشترکین گاز خانگی تحت پوشش “بیمه حوادث مشترکین خانگی در مقابل حوادث ناشی از مصرف گاز طببیعی” می باشند؟

تمامی مشترکین گاز خانگی شهری و روستائی تحت پوشش بیمه نامه “بیمه حوادث مشترکین خانگی در مقابل حوادث ناشی از مصرف گاز طببیعی” می باشند.حق بیمه مربوط به این بیمه نامه به صورت ماهیانه و به مبلغ ۵۰۰ریال از طریق قبوض گاز مصرفی از مشترکین به ازاء هر واحد مسکونی اخذ و شرکت ملی گاز مجموع حق بیمه دریافتی را حداکثر دوهفته پس از هر دوره (دوره ۲ ماهه) به حساب بیمه گر واریز می نماید.

۲- آیا می دانید چه حوادثی در بیمه نامه” حوادث مشترکین خانگی در مقابل حوادث ناشی از مصرف گاز طببیعی” تحت پوشش می باشد؟

موضوع قرارداد تامین پوشش بیمه جانی و مالی مشترکین خانگی گاز طبیعی در مقابل حوادث ناشی از مصرف گاز طبیعی از حوادث طبیعی اعم از حوادث انفجاری، آتش سوزی و مسمومیت ها که به ساکنین و یا اشخاص ثالث خسارت(مالی و جانی)وارد می گردد.

۳- آیا می دانید کدام شرکت بیمه در سال ۱۳۹۳ دارای قرارداد با شرکت مالی گاز ایران می باشد؟

شرکت سهامی بیمه ایران

۴- تعهدات شرکت بیمه در قبال مشترکین خانگی گاز طبیعی چیست؟

اگر در اثر حوادثی که موضوع قرارداد بیمه نامه می باشد خسارتی به ساکنین واحدهای مسکونی یا اشخاص ثالث وارد شود شرکت بیمه موظف به پرداخت خسارات ذیل می باشد:

الف: پرداخت غرامت فوت برای هر نفر در هر حادثه به مبلغ(دویست و شصت میلیون ریال)

ب: پرداخت غرامت نقص عضو و از کارافتادگی دائم برای هر نفر در هر حادثه به مبلغ(دویست میلیون ریال)

ج: حداکثر تعهد پرداخت برای جبران هزینه های پزشکی ناشی از هر حادثه برای هر نفر مبلغ(چهار صد میلیون ریال)

د: جبران خسارت های مالی به واحدهای مسکونی و مشاعات و اشخاص ثالث در هر حادثه و به ازاء هر یک از موارد مذکور به عنوان یک واحد مستقل تا مبلغ(سیصد و هفتاد میلیون ریال)

۵- آیا می دانید خسارات فوق چگونه پرداخت می گردد؟

– در خسارت های فوت، مبلغ غرامت در وجه وراث قانونی متوفی بر اساس برگه انحصار وراثت پرداخت خواهد شد.

– در خسارت های پزشکی و نقص عضو مبلغ غرامت در وجه مصدوم و یا سرپرست قانونی وی بر اساس اسناد و مدارک مثبته پرداخت خواهد شد.(برای دریافت غرامت بابت هزینه های پزشکی ناشی از حادثه ارائه اصل مدارک هزینه های انجام شده الزامی می باشد).

– در خسارات مالی، غرامت در وجه ذینفع و با ارائه مدارک مثبته پرداخت خواهد شد.

۶- آیا می دانید در صورت بروز حوادث ناشی از شبکه گاز شهری و روستایی چه باید کرد؟

حداکثر پس از ۵ روز از تاریخ وقوع حادثه با مراجعه به نزدیکترین شعبه شرکت سهامی بیمه ایران فرم اعلام خسارت را اخد نموده و پس از امضای فرم مربوطه، تمام مدارک مورد نیاز که توسط کارشناس خسارت شرکت بیمه اعلام می گردد را ارائه داده و پرونده را تکمیل می نمایید.

شرکت سهامی بیمه ایران موظف می باشد حداکثرظرف مدت ۲۰ روز پس از دریافت مدارک مربوطه از اشخاص حادثه دیده ، خسارت را پرداخت نماید.

۷- آیا می دانید چنانچه اموال خسارت دیده تحت پوشش بیمه نامه های دیگری نیز باشد در صورت بروز خسارت چه باید کرد؟

چنانچه اموال خسارت دیده تحت پوشش بیمه نامه های دیگری نیز باشد در صورت بروز خسارت تعهد بیمه گر(شرکت سهامی بیمه ایران ) به نسبت سرمایه های تحت پوشش بیمه نامه های مربوط، با رعایت سقف تعهدات انجام خواهد شد.

[/vc_column_text][/vc_tta_section][vc_tta_section title=”سوالات مربوط به بیمه مسافرتی اتباع خارجی” tab_id=”1520585987879-6ba37cf2-d731″][vc_column_text]

۱- مدت بیمه در بیمه‌نامه مسافرتی اتباع خارجی متقاضی ورود به کشور چقدر است؟

پوشش این بیمه‌نامه براساس مدت مندرج در بیمه‌نامه و حداکثر ۹۲ روز متوالی خواهد بود که شروع آن از تاریخ ورود بیمه‌شده به کشور جمهوری اسلامی ایران می‌باشد.

این بیمه‌نامه پس از اتمام سفری که بیمه‌نامه به خاطر آن ابتیاع گردیده و یا خروج بیمه‌شده از مرزهای قانونی کشور هرکدام که زودتر حادث شود، از درجه اعتبار ساقطمی‌گردد.

در مواردی که بیمه‌شده پس از ورود به ایران نسبت به خرید بیمه‌نامه اقدام نماید پوشش بیمه‌ای از زمان مندرج در بیمه‌نامه شروع خواهد شد.

۲- تعهدات بیمه‌گر در بیمه‌نامه مسافرتی اتباع خارجی متقاضی ورود به کشور چه مواردی است؟

در صورتی که بیمه شده در مدت اعتبار این بیمه نامه ،دچار بیماری یا صدمات بدنی ناشی از حادثه شود ویا قرنطینه اجباری پزشکی ضروری گردد بیمه گر موظف است خدمات زیر را ساماندهی وهزینه های مرتبط با آن را پرداخت نماید.

خدمات قابل ارائه توسط بیمه گر :

– انتقال

– پرداخت هزینه‌های پزشکی و غیر پزشکی

– راهنمایی پزشکی

– پرداخت خسارت

– راهنمایی بیمه‌شده در صورت گم شدن مدارک

۳- در حال حاضر هزینه های پزشکی در قراردادهای بیمه مسافرتی اتباع خارجی متقاضی ورود به کشور شامل چه مواردی است و میزان آن چقدر است ؟

– هزینه های پزشکی و بستری تا سقف ۰۰۰ر۱۰ یورو و یا معادل ریالی آن بر اساس نرخ تسعیر ارز مندرج در بیمه نامه با استناد به گواهی پزشکی مبنی بر نیاز فوری به درمان در مدت پوشش ( پس از کسر فرانشیز هزینه های پزشکی غیر بستری) به شرح زیر پرداخت خواهد شد:

· هزینه های پزشکی شامل ویزیت اولیه وخدمات تصویر برداری وآزمایشگاهی ، هزینه های دارویی،جراحی های سرپایی،فیزیوتراپی وانتقال مصدومان وبیماران به مراکز پزشکی مربوطه ناشی از حوادث.

· هزینه های پزشکی ناشی از بستری وجراحی در بیمارستان ومراکز جراحی محدود Day Care ( با بیش از ۶ ساعت بستری).

۴- چه هزینه هایی در قراردادهای بیمه مسافرتی اتباع خارجی متقاضی ورود به کشور از شمول تعهدات بیمه‌گر خارج می‌باشد؟

– بیماری سابقه‌دار، ابتلای مجدد به بیماری مزمن یا ادامه‌دار و یا عوارضی که بیمه‌شده قبلاً از آن آگاهی داشته و قبل از شروع پوشش بیمه‌ای برای آن تحت درمان بوده یا می‌باشد. دوران نقاهت جزئی از دوران بیماری محسوب می‌شود.

– جنگ، تجاوز نظامی، اقدام دشمن خارجی، عملیات تروریستی و خصمانه (اعم از اعلام‌ شده یا نشده).

– خودکشی، صدمات عمدی وارده به خود، مباشرت، مشارکت یا معاونت در عمل مجرمانه.

– شرکت در مسابقه اسب‌دوانی، مسابقه دوچرخه‌سواری و هر نوع مسابقه یا نمایش با وسایل موتوری و شرکت در تمرینات و مسابقات ورزشی حرفه‌ای نظیر کوه‌نوردی (صعود حرفه‌ای)، هوانوردی و هرگونه پرواز، غارنوردی، غواصی، ورزش‌های زمستانی یا تمرین به منظور شرکت در مسابقات رسمی و یا نمایش و یا هرگونه ورزش و تفریحی که بطور معمول و معقول خطرناک تلقی می‌شود.

– آلودگی ناشی از تشعشعات هسته‌ای.

– زایمان در خلال سه ماه مانده به موعد زایمان و سقط جنین اختیاری.

– آثار جزئی و یا کلی ناشی از مصرف مواد مخدر، مشروبات الکلی و دارو‌های روان‌گردان به ‌استثنای داروهایی که با تجویز پزشک ذیصلاح مصرف شده باشد.

– ریسک‌های شغلی بیمه‌شده که طبق قانون به عنوان حوادث شغلی و کار قلمداد می‌شود.

– اختلالات مادرزادی و بیماری‌های ناشی از آن.

– پیشگیری یا واکسیناسیون.

– عوارض ناشی از فیزیوتراپی.

– انرژی درمانی آفتاب درمانی و درمان به منظور زیبایی، معالجه از طریق چشمه‌های آب معدنی.

– عوارض ناشی از بیماری های روانی و جنون

۵- وظایف بیمه شده در صورت نیاز به استفاده از خدمات بیمه‌نامه چیست؟

– در اولین فرصت ممکن با نزدیک‌ترین مرکز پاسخگویی و راهنمای شبانه ‌روزی بیمه‌گر در ایران تماس گرفته و اطلاعات زیر را اعلام نماید:

– نام کامل بیمه‌شده، شماره و تاریخ اعتبار بیمه‌نامه مسافرتی، شماره گذرنامه.

– نشانی محل اقامت در ایران و شماره تماس.

– شرح مختصر حادثه، بیماری و نوع کمک مورد درخواست.

– در موارد بستری حداکثر ظرف مدت ۵ روز از زمان بستری شدن و قبل از ترخیص موضوع را به بیمه‌گر اعلام نماید.

– از هر عملی که اقدام بیمه‌گر را علیه مسئول حادثه ( در صورت وجود) مشکل و نامقدور سازد خودداری نماید.

– کلیه مدارک و مستندات لازم برای بازیافت خسارت از منابع مربوطه را در صورت درخواست بیمه‌گر تهیه و در اختیار وی قرار دهد.

۶- شرایط ابطال بیمه‌نامه مسافرتی اتباع خارجی متقاضی ورود به کشور چیست؟

بیمه‌گر موظف است در صورت عدم صدور روادید به درخواست بیمه‌شده با کسر یک یورو از مبلغ حق‌بیمه، بیمه‌نامه را ابطال و باقیمانده حق‌بیمه را بازپرداخت نماید.

بیمه‌گر موظف است در صورت صدور روادید و عدم انجام سفر به درخواست بیمه‌شده پس از انقضای مدت روادید با کسر یک یورو از مبلغ حق‌بیمه، بیمه‌نامه را ابطال و حق‌بیمه باقیمانده را بازپرداخت نماید.

مهلت درخواست ابطال بیمه‌نامه حداکثر ۶ ماه از تاریخ صدور خواهد بود.

۷- شرکتهایی که در حال حاضر اقدام به صدور بیمه‌نامه مسافرتی اتباع خارجی متقاضی ورود به کشور می‌نمایند کدامند؟

آسیا، آسماری، حافظ، ملت، امید

[/vc_column_text][/vc_tta_section][vc_tta_section title=”بیمه تامین اجتماعی” tab_id=”1537887243627-a5cbffec-9101″][vc_column_text][/vc_column_text][/vc_tta_section][/vc_tta_accordion][/vc_column][vc_column][/vc_column][/vc_row]